超商工讀生轉行拉保險「兩年升主任」 30歲業務員10年拚出人生第一桶金!

▲超商工讀生轉行拉保險「兩年晉升主任」,30歲業務員10年拚出人生第一桶金。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

記者陳依旻/臺北報導

女力當道!鍾姓保險業務主任從7-11工讀生做起,她說,外界看煮咖啡傳真機、列印、宅急便、結帳工作很像很容易且彈性學生都能上手,但其實不然,因爲「妳什麼都要會」。

但也造就她樣樣當自強的性格,四年前轉行保險業後,兩年便晉升業務主任,還趕在30歲以前,迅速存到人生第一桶金;喜悅中也難免有挫折,她強調,在過程明白「最親近的人不一定會成爲你的保戶」,不過,想退休無虞勢必得靠自己。

她指出,每聽到一個人身上存款就會覺得很害怕,曾有保戶分享每個月最少存3000元,按這樣試算,一年少說可存到3萬6,再按他出社會3年多來算,應該會有10萬,但這名保戶居然連這10萬都不到,甚至比預期更少,讓她直呼沒存款「真的蠻可怕」,好在自己大一就超前部署

鍾姓業務主任說明,自己大一就開始打工存錢,「起初是把錢存到一個帳戶,大二的時候,開始去問哥哥有無認識保險業務員,想幫自己規劃儲蓄險」,並指出,每個月扣除生活費,一部分醫療險,一部分買美元保單;以美元保單來說,一個月投入一萬臺幣,等於年投入12萬臺幣,「我的理財觀念自動自發,並沒有爸爸媽媽教我怎麼做,目標就是想快速累積第一桶金」。

細分平時的資產配置,鍾姓業務主任強調,40%存錢(買美元、基金)、50%生活費,也就是基本食衣住行育樂的開銷,剩下10%醫療保障

身爲保險業務主任,接觸過不少案例的她直言「用10分之1規劃醫療保障是最基本的」,因爲若沒有這10%,發生任何風險可能剩下90%就沒有了。

「再怎麼健康,都無法保證不會有外力因素。」鍾姓業務主任進一步補充,曾有客戶年紀輕輕就做業務,爲自己存了一筆可觀的錢財,但有天不幸遇車禍,每一家醫院收費方式不同,「健保給付的不一定排的到」,他住的單人病房自費,一天要4,000元起跳,必須住6天,至少2萬4,000元,身上裝鈦合金就要6萬元,再加上全身麻醉會有後作用,醫生建議一針,會讓麻醉藥退比較快,但一針就要8,000元,身上一張保險都沒有。

「算下來9萬2,000元」,鍾姓業務主任強調,這名客戶身上存款也不夠支付,只能媽媽幫忙支付,家人口袋都是互通,誰沒規劃好,都會有連帶關係,所以及早規劃很重要。

歲末年終,最欣喜的就是迎接辛苦一年的報酬,鍾姓業務主任分享,每年年終獎金下來,也會秉持一貫的「三分法」,一半犒賞自己或安排進修,一半用來包紅包,「畢竟長大沒紅包,都要自己包給人家」;剩下的那一塊會想把它放大,於是存起來買美金或基金;她強調「最可靠還是要靠自己,想要老了之後享受怎樣的退休生活,現在就要拿出相對的累積」。