陸金所季報圖解：營收69.6億同比降31% CFO徐兆感離職

雷遞網 雷建平 4月23日

陸金所控股有限公司（紐交所代碼：LU及香港聯交所代號：6623）今日發佈2024年第一季度財報。財報顯示，陸金所2024年第一季度總收入爲69.64億元（約9.64億美元），較2023年同期下降31%。

陸金所的營收已經連續7個季度同比下滑，環比也是在連續7個季度下滑後，這個季度才稍微同比增長2%。

2024年3月，陸金所董事會已批准每股美國存托股份2.42美元或每股普通股1.21美元的特別股息，估計總規模爲約100億元。

陸金所CFO徐兆感離職

財報披露，陸金所CFO徐兆感因爲個人原因離職。

陸金所任命平安銀行總行財務企劃部總經理朱培卿爲公司新任CFO，該變動將自2024年4月30日起生效。

資料顯示，朱培卿2018年4月加入平安銀行，自2018年4月至2024年4月擔任平安銀行總行財務企劃部總經理。

此前，朱培卿自2016年5月至2018年4月擔任凱捷中國大中華地區金融服務行業管理合夥人並自2013年5月至2016年5月擔任大華銀行（中國）第一副行長兼副首席財務官。自2003年6月至2013年5月，彼於羅兵鹹

永道會計師事務所、安永會計師事務所及德勤諮詢擔任多個職務，向金融行業提供審計、財務管理、風險、稅務及數字服務。

朱培卿於2002年9月在中國工商銀行開始其職業生涯。朱培卿獲得對外經濟貿易大學的經濟學學士學位。朱培卿爲AICPA、CIMA、英國特許公認會計師公會及澳洲會計師公會會員。

貸款總額30天以上逾期率爲6.6%

截至2024年3月31日，陸金所所賦能的貸款餘額爲2702億元，與截至2023年3月31日的人民幣4,952億元相比，下降45.4%。

截至2024年3月31日，陸金所累計借款人數由截至2023年3月31日的約19.4百萬人增加12.4%至約21.7百萬人。

2024年第一季度，陸金所所賦能新增貸款爲481億元，與2023年同期的570億元相比，下降15.6%。

截至2024年3月31日，陸金所已賦能貸款總額（不包括消費金融子公司）的30天以上逾期率爲6.6%，而截至2023年12月31日爲6.9%。

截至2024年3月31日，一般無抵押貸款的30天以上逾期率爲7.4%，而截至2023年12月31日爲7.7%。截至2024年3月31日，有抵押貸款的30天以上逾期率爲4.5%，而截至2023年12月31日爲4.4%。

截至2024年3月31日，陸金所已賦能貸款總額（不包括消費金融子公司）的90天以上逾期率爲4.4%，而截至2023年12月31日爲4.1%。

截至2024年3月31日，一般無抵押貸款的90天以上逾期率爲5.0%，而截至2023年12月31日爲4.6%。

截至2024年3月31日，陸金所有抵押貸款的90天以上逾期率爲2.6%，而截至2023年12月31日爲2.6%。

截至2024年3月31日，陸金所消費金融貸款的不良貸款(NPL)率爲1.6%，而截至2023年12月31日爲1.5%。

陸金所控股董事長兼首席執行官趙容奭表示：“第一季度，我們繼續把謹慎經營和長期穩定放在首位，堅持重視質量而非數量。在完成五大降低風險及多元化行動（包括四項組合變動及一項業務模式調整）之後，早期風險指標有所改善。不過，我們仍保持了耐心，以確保這一成功可持續。”

“我們戰略性地將產品組合從SBO貸款轉向更加多元化的方式，更加註重消費金融產品。同時，本季度的所有新增貸款由消費金融子公司發放，或由擔保公司按我們的100%擔保模式賦能。這一轉變將對收入率產生積極影響，因爲其減輕了偏高的CGI保費負擔，儘管該等貸款的前期撥備意味着我們的盈虧底線需要更長的時間才能恢復。”

趙容奭說，在資產質量方面，普惠業務的C-M3遷徙率從2023年第四季度到2024年第一季度有所改善。一些關鍵運營指標已經得到初步改善，我們相信我們的戰略舉措已經爲持續成功奠定了堅實的基礎。我們將保持警惕，並計劃在可預見的未來採取謹慎的運營方式。

陸金所Q1營收69.64億 同比降31%

陸金所2024年第一季度營收爲69.64億元（合9.64億美元），較2023年同期的100.78億元相比，下降31%。

陸金所2024年第一季度技術平臺收入爲25.53億元（合3.54億美元），與2023年同期的50.1億元相比下降49%，由於1）新增貸款銷售額及貸款餘額減少導致零售信貸賦能服務費減少；及2）交易量減少導致轉介及其他技術平臺收入減少。

陸金所2024年第一季度淨利息收入爲28.45億元（合3.94億美元），與2023年同期的33.49億元相比，下降15%，主要是由於貸款餘額減少，部分被本公司消費金融業務的淨利息收入增加所抵銷。

陸金所2024年第一季度擔保收入9.25億（合1.28億美元），與2023年同期的14.17億元相比降34.7%，主要是由於貸款餘額減少及平均費率降低。

陸金所2024年第一季度其他收入爲3.19億元（合4400萬美元），而2023年同期爲其他收入2.27億元。該增加主要是由於在催收表現改善的驅動下賬戶管理費增加。

陸金所2024年第一季度投資收入爲3.22億元（合4500萬美元），而2023年同期爲7500萬元，主要是由於若干風險資產相關虧損減少，被投資資產收入增加所抵銷。

陸金所Q1成本與費用65.17億 同比下降27%

陸金所2024年第一季度總開支爲65.17億元，較上年同期的89.64億元下降27%。

其中，陸金所2024年第一季度銷售及營銷開支爲15.18億元（約2.1億美元），較上年同期的30.3億元下降49.9%；一般及行政開支爲4.83億元，較上年同期的7.56億元下降36.2%；

陸金所2024年第一季度運營及服務開支爲13.27億元，較上年同期的15.58億元下降14.8%，由於公司的開支控制措施以及貸款餘額的減少，部分被催收表現改善相關佣金增加所抵銷。

陸金所2024年第一季度技術及分析開支爲2.52億元，較上年同期的3.41億元下降26.1%，主要是由於公司的效率提高及開支控制措施。

陸金所2024年第一季度信用減值損失爲28.61億元，較上年同期的31.32億元下降8.6%，主要是由於信貸表現改善導致貸款撥備及應收款項減少。

陸金所2024年第一季度融資成本爲5800萬元，較上年同期的1.89億元下降69.2%，主要是由於償還C輪可轉換本票及其他債務導致利息支出減少，部分被銀行存款利息收入減少所抵銷。

陸金所2024年第一季度其他虧損爲1700萬元，2023年同期其他收益爲4200萬元，主要是由於外匯虧損增加。

陸金所Q1淨虧損8.3億 上年同期爲盈利

陸金所2024年第一季度爲支持派發公司於2024年3月21日宣佈的特別股息而派付的一次性股息相關預扣稅增加10.5億元，2024年第一季度的淨虧損爲8.3億元（合1.15億美元），而2023年同期爲淨利潤7.32億元。

截至2024年3月31日，陸金所銀行存款爲394.42億元（合54.63億美元），而截至2023年12月31日爲396億元。

截至2024年3月31日，陸金所淨資產爲928.25億元（合128.56億美元），而截至2023年12月31日爲936.84億元。

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