2023年廣東財險罰金超500萬，財險“老三家”罰單數佔比過半｜灣區金融合規觀察

南方財經全媒體記者劉息羽 實習生吳知朋 廣州報道

落實金融監管全覆蓋，依法將所有金融活動全部納入監管，保險行業成爲關注焦點。

南方財經全媒體記者根據公開信息統計發現，2023年國家金融監督管理總局廣東監管局對廣東保險業（不含深圳）共開出76張罰單，涉及61家公司，總額達923.11萬元。

南方財經全媒體記者梳理髮現，在處罰金額方面，財險公司依然處於首位，累計被處罰達547.9萬元，佔比約六成。

其中，中國人民財產保險股份有限公司汕頭市潮南支公司、中國人民財產保險股份有限公司汕頭市分公司棉城營業部及相關人員的最高罰單合計70萬元，是2023年內被罰金額最大的財險機構。令人關注的是，該筆罰單被處罰的原因是“虛列會議費；虛構保險中介業務”，機構及個人分別被處罰55萬元和15萬元。

追責個人也成爲監管常態。在財險領域，有22張罰單同時對機構和個人進行罰款，14張罰單在處罰事由中直接提到個人的管理、經辦或直接責任，個人罰款總額達117.8萬元，佔比超兩成。

“老三家”罰單數佔比過半

2023年廣東保險業罰單中，壽險、財產險數量佔比超80%，是其中的主要受監管領域。其中，壽險領域涉35張罰單，總額212.11萬元；財產險涉28張罰單，與壽險領域基本持平，但罰金總額達547.9萬元，超壽險罰單金額兩倍有餘。

在被處罰的財險公司中，財險行業“老三家”人保財險、平安財險、太保財險仍榜上有名，三家機構罰單數量達15張，佔比超一半。其中，人保財險和平安財險的合規性問題較爲突出，各收到6張罰單，罰單數在財險業內排名第一。

從罰金規模看，人保財險以總罰金161.5萬元位居榜首，太保財險以128萬元的總罰金位居第二。

2023年內最大一筆罰單也出現在財產險領域。據汕金罰決字〔2023〕2號，中國人民財產保險股份有限公司汕頭市潮南支公司、中國人民財產保險股份有限公司汕頭市分公司棉城營業部因“虛列會議費；虛構保險中介業務”的案由，機構及個人分別被處罰55萬元和15萬元，合計罰款70萬元。

而涉及罰款總金額在20萬元以下的罰單數量最多，爲16張，在罰單數量中佔比約57%；20萬至50萬元以下、50萬元及以上的罰單數量分別爲8張、3張。

在處罰原因方面，南方財經全媒體記者統計發現，因“虛假理賠”、“虛構業務”、“虛列勞務費”等費用管理事由被監管機構處罰屢見不鮮，併爲該財險領域內佔比最大的處罰事由，相關罰單數額達261.3萬元。

此外，在監管機構公佈的處罰信息中，細化到當事個人的問責值得留意。在財險領域，有22張罰單同時對機構和個人進行罰款，14張罰單在處罰事由中直接提到個人的管理、經辦或直接責任，個人罰款總額達117.8萬元，佔比超兩成。

據汕金罰決字〔2023〕1號，中國平安財產保險股份有限公司汕尾中心支公司和時任總經理謝二桂，因“給予投保人、被保險人或受益人保險合同約定以外的利益”，個人被處罰款8萬元。

清遠、佛山地區財險機構處罰較多

縱觀2023年廣東保險業處罰數據，廣東財險業嚴監管態勢仍在持續，尤其是對財險業基層機構的處罰力度在不斷加大。

據南方財經全媒體記者統計，2023年廣東財產險罰單共涉及6家分公司、13家中心支公司、4家支公司。其中，分公司涉及總罰金137.5萬元，中心支公司涉及總罰金313.2萬元，支公司涉及總罰金96.8萬元。

以太保財險爲例，據清金罰決字〔2023〕9號，中國太平洋財產保險股份有限公司清遠中心支公司及相關當事人因“未按照規定使用經備案的保險條款，未如實記錄保險業務事項，理賠不及時，虛列協保費用”等被合計罰款55萬元，其中個人罰款達10萬元。

在罰單地域分佈上，2023年廣東財產險罰單數量前二的城市分別爲清遠、佛山，分別爲8、6張。其中，清遠地區的財險機構罰單總額達78.7萬元，單張罰單最高爲55萬元；佛山地區的財險機構罰金總額達82.7萬元，單張罰單最高爲37萬元。值得注意的是，該罰單主要涉及汽車金融業務。

據佛銀保監罰決字〔2023〕2號，中國人民財產保險股份有限公司順德分公司因汽車金融業務數據不真實，相關當事人和機構被處罰37萬元。

事實上，在防範化解重大風險的基調下，加強保險業金融監管，遏制違法違規行爲正不斷落實。

2024年國家金融監督管理總局廣東監管局工作會議提到，要堅決做到監管“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發生系統性區域性金融風險的底線，努力探索走中國特色金融發展之路的廣東實踐。在強監管嚴監管上，要聚焦“關鍵事”、“關鍵人”、“關鍵行爲”，嚴格執法，敢於亮劍，該查的要查、該罰的要罰、該整改的要整改、該追責的要追責，做到一貫到底、一嚴到底、一查到底。