常威／賴清德榮登保單王　從總統候選人財產申報學理財

▲ 2024正副總統候選人財產申報。（圖／ETtoday雲論製表）

● 作者／常威金融評論專欄

昨晚看到朋友傳的正副總統候選人財產申報的圖，在金融業工作的我有一些小小心得。

保單有隱藏資產的功能？

如果各位未來有可能出來選總統，記得多買幾張保單。你們看，其他候選人資產一目瞭然，就賴清德最樸實，存款215 萬、開 TOYOTA、房貸還比我多！這一副看起來就很清廉的樣子，只那13張保單的內容還很難斷定，說不定是千萬保單。

有錢人不會讓資產曝光

民衆黨副總統候選人、新光集團關係企業第三代千金吳欣盈的存款竟然只有250萬！股票3,000多萬，PTT股版神人都比她多，而且居然還有債務992萬，不過以她的背景及財力來看，她還錢或許跟我們去繳電話費一樣，並非難事。

有錢人的「資產配置」跟一般人不同，推估是透過信託、境外公司及股權控股把資產都分散了。

▲ 根據中選會資料，吳欣盈的存款爲250萬1687元，並有11筆股票；保險部分，吳欣盈共申報2筆，一是儲蓄型，一是投資型，保險公司都爲新光人壽。（圖／記者林敬旻攝）

理財的重要性

看完這張表，我認爲國民黨候選人最須要學理財。

手上怎麼會留那麼多現金呢？這是非常沒有效率的配置，但也有可能是我誤判，如果趙少康手上的現金是房貸套出來的，準備找高利商品套利，那他還是具備投資腦袋的。

升息循環末段

侯友宜買了403萬的債券，這一波長債殖利率下修幅度很大，侯友宜手上有債券應該賺不少，建議侯友宜可以等價格回落再多買一些，畢竟手上現金還很多，不趁現在高殖利率多佈局一些很可惜。

「保單有隱藏資產的功能」純屬玩笑話

寫了一堆五四三的，有個重點還是提醒一下：

最前面提到，「保單有隱藏資產的功能」這句話是不對的，純屬開玩笑！只能做到「表面上」看不到，國稅局要查還是可以查得到，而且很簡單。壽險公會可以查名下有買哪些保單，只要拿着這些保單資料到保險公司調就能查到保價金／解約金。雖然說是我開玩笑，但業界還真的有些業務用這個話術讓客人買單。

▲ 保單只是「表面上」看不到資產，但國稅局要查還是可以查得到。（圖／記者吳佳穎攝）

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