超罕見!新壽推臺幣固定利率保單

五大銀行平均存款利率

隨着臺灣利率水準一路下探，鎖定利率的保險商品，對於保險公司因不具備財務調整之彈性，故愈來愈稀有，幾乎絕跡，取而代之的是利率變動型保單與投資型保單。然而近期爲遏止俄烏戰爭引發的通膨，以美國聯準會爲首的暴力升息，使得債券價格及匯率大幅變動，造成金融市場劇烈震盪，國內利率水準順應國際情勢調升，但對於抑制國內通膨的效果仍相當有限，以央行公佈的「五大銀行平均存款利率」觀察，目前一年定存利率爲1.575％，這已經是2009年以來的最高點，但隨着近期歐美金融機構因爲高利率而引發的危機，以及美國通膨的舒緩，再加上景氣循環已見萎縮端倪，未來是否還會持續升息，全球已經出現正反不同調的方向，而臺灣與世界連結程度高，利率走勢更可能跟隨美國的經濟情勢而反轉。

保險作爲民衆資產傳承及理財規劃的金融工具之一，在低利率的市場環境下，已是民衆抵禦各階段人生財務風險的主要工具。2022年底金管會因應全球升息潮調升新臺幣、美元及澳幣新契約保單的責任準備金利率，使得該幣別的新商品預定利率得以反應調升。舉例來說，長年期臺幣保單預定利率可到1.75％；長年期美元保單則可到2.25％。爲能夠滿足民衆對於退休生活擁有穩定現金流的需求，新壽趁勢推出新的臺幣還本型商品「好利來終身還本保險」。

「好利來」是極其罕見的固定利率型保單，有別於利變型商品可能因爲外在因素導致宣告利率波動，此類商品最大好處就是當市場環境不佳時能規避未來利變型商品調降宣告利率的風險，臺幣計價亦無匯率風險，保戶自第一個保單週年日起，即可年年領回生存保險金，並可依自身需求選擇月給付作爲生活經費來源，若計算保單的還本率每年可達1.75％，對於想以臺幣資產規劃未來退休生活的保守族羣將是一個好選擇。

面對國際情勢的不確定，國際利率波動明顯，目前保險市場主流的利變型保單，多了以宣告利率爲計算基礎的增值保險金，加上增值保險金有不得爲負數的約定，因此外幣利變型保單具備抵禦通膨或利率波動的功能，同樣適合作爲創造長期被動收入的規劃，新壽亦同步推出「增美年年外幣利率變動型終身還本保險」，在美元保單的架構下具備比臺幣保單更高的預定利率優勢，保戶自第一個保單週年日起，即可年年領回生存保險金，每年的還本率更有機會上看3％，不過美元保單保戶也因此必須承擔匯率上的風險，建議不妨運用臺幣固定型還本保單及外幣利變型保單搭配，打造退休規劃雙引擎，每年既可放大被動資金來源又可降低匯率風險。