地震險爆紅 線上投保超便利

0403花蓮大地震，天王星大樓應聲倒塌，畫面怵目驚心，搜救人員也及時抵達現場。（民衆提供╱洪凱音臺北傳真）

地震險種類一覽表

0403花蓮大地震，各地都有重大災情傳出，最驚悚的就是花蓮天王星大樓應聲倒塌，讓人怵目驚心；國泰產險火災暨工程保險部協理林仁吉表示，重大事件過後，喚起了民衆風險控管的投保意識，地震險詢問度激增，由於保單內容淺顯易懂，採單一費率1350元、建物重置（保額）最高150萬元、臨時住宿費最高20萬元，民衆可以到產險公司網站線上投保、一鍵搞定，部分壽險公司業務員也能提供地震險的諮詢或協助。

921大地震後，住宅基本地震險已列爲政策性保險，統計至今年2月爲止，有效保單件數約爲352.28萬件，投保率僅37.92％，簡言之，還有6成以上的住宅，暴露在沒有保障的風險中；而基本地震險採房屋全倒或半倒，即達到「全損」狀態才能理賠，由於房屋地震當下到全損程度並不容易，這也是基本地震險投保率偏低的主因。

林仁吉表示，這牽涉到保險商品設計的對價關係，由於保費僅1350元，不論房屋所在地、屋齡、建築結構、坪數大小，只要建物還在就能投保，政府美意是人人都買得起保險，全民都能獲得地震險基本保障，若我們效仿紐西蘭、日本的地震險設計，保障雖擴大，但費用卻貴得嚇人。

由於地震發生的震央、時間等都是未知數，林仁吉認爲，汽車都會買強制險，房子一住可能30年、50年，呼籲藉由這次地震，喚起民衆憂患意識，只要經濟負擔得起，民衆都應該要投保地震險，把地震基金的能量累積更大，才能發揮保險本質。

算建築成本 投保超額地震險

若民衆認爲基本地震險保額僅150萬元不夠，旺旺友聯產險建議，可以透過超額地震險、擴大地震險等商業保險的機制，來彌補基本保障的不足。

旺旺友聯產險分析，房子最貴的是土地，但地震傷及的是建物本身而非土地，因此，要足額投保，不妨先查詢各縣市住宅建築造價成本，依樓層、縣市不同，每坪成本介於4.3萬元到13萬元不等，再乘以使用坪數就能估算出來足額投保的金額；假設足額投保是300萬元，扣除150萬元的基本地震險後，可以再投保150萬元超額地震險，就能彌補保額的不足。

被貼紅黃單 專業鑑定後理賠

不過，尷尬的是地震過後，大樓被貼上紅單、黃單怎麼辦？林仁吉表示，建築師公會或結構、土木技師公會將會進行鑑定，若不堪居住必須拆除或修復費用達重置成本的50％以上，即可申請基本地震險理賠，若情況較輕微者，則需後續結構補強來處理，但補強費用則不在基本地震險的理賠範圍內。

明臺產險表示，若民衆房屋沒有全倒，但受損嚴重，明臺可以安排合格人員勘查是否達理賠標準。以常見的住宅地震基本保險而言，房屋結構達到不能居住標準時，最高可以獲得住宅建築物150萬元及臨時住宿費20萬元的理賠。

由於網路投保相當方便，明臺產險建議，民衆投保住宅基本地震險後，除了加保擴大地震險、超額地震險外，也可於投保時勾選續保約定，以利未來每年續保自動扣款，確保保障不中斷。