多家中小銀行下調存款利率 範圍涉及定存、活期存款及大額存單

本報記者 慈玉鵬 北京報道

《中國經營報》記者注意到，2月底廣西、吉林多家中小銀行下調存款利率，產品調整範圍覆蓋活期存款、定期存款、大額存單等。其中，定期存款是此輪利率調整主要涉及的產品。

記者採訪瞭解到，穩息差是此次中小銀行下調存款利率的主要原因。業內人士表示，2023年12月銀行淨息差降至1.69%，進一步偏離1.8%的警戒水平，未來將有更多中小銀行加入存款利率下調的大軍，當前，不僅大型銀行淨息差收窄，中小銀行淨息差也普遍收窄，爲維持合理的利潤水平，中小銀行有很強的壓降負債端成本動機。

利率下調幅度最高至65個基點

記者注意到，此次下調主要集中在定期存款。例如，桂林銀行近日發佈公告表示於2024年2月21日調整整存整取五年期存款產品執行利率，五年期定期存款產品利率下調爲3.2%。

廣西臨桂農商行定期存款五年、三年整存整取利率由3.5%、3.3%分別下調30和20個基點，一年期利率由2.2%下調至2.15%；靈川深通村鎮銀行自2024年2月21日起調整整存整取存款利率，兩年期由2.75%調整爲2.55%，三年期由3.4%調整爲3.2%，五年期由3.85%調整爲3.2%。

此次利率下調幅度最大的是廣西扶綏深通村鎮銀行。該行自2024年2月21日起調整整存整取存款利率，兩年期由2.75%調整爲2.55%，三年期由3.4%調整爲3.2%；五年期由3.85%調整爲3.2%，下降幅度達到65個基點。

另外，記者注意到，部分銀行此輪利率調整範圍覆蓋活期存款及大額存單等產品。例如，柳州銀行公告，於2024年2月21日起對柳銀定存1號、柳銀定存2號、個人大額存單利率進行調整。其中，一年期個人大額存單利率由2.25%降至2.20%，兩年期利率由2.80%降至2.60%，三年期由3.45%降至3.25%，五年期由3.95%降至3.25%。

榆樹農村商業銀行公告顯示，決定從2024年2月22日零時起統一調整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執行上限。其中，活期存款利率下調至0.2%。

另外，吉林樺甸農商行決定從2024年2月22日零時起，統一調整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執行上限，即將活期存款利率由現行的0.25%下調至0.2%，下調5個基點，三年及五年期利率由現行的2.8%下調至2.7%，均下調10個基點。

穩息差或是下調原因

東方金誠首席宏觀分析師王青告訴記者：“我們判斷，穩息差是此次中小銀行下調存款利率的主要原因。數據顯示，2023年12月銀行淨息差降至1.69%，環比9月下行0.04個百分點，再創有歷史記錄以來新低，且進一步偏離1.8%的警戒水平（2023年4月10日，市場利率定價自律機制發佈《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》，淨息差評分‘警戒線’爲1.8%（含）），背後是2023年四季度存量房貸利率大幅下調，加之8月政策性降息後，企業貸款利率也在下行。”

王青告訴記者，根據房貸利率重定價機制，2024年1月大部分存量居民房貸利率還會繼續下調0.1個百分點（2023年5年期LPR報價下調0.1個百分點）。這意味着今年一季度銀行淨息差還會進一步收窄，從而迫使部分經營壓力較大的中小銀行下調存款利率。另外，根據存款利率市場化調整機制，存款利率要跟進1年期LPR報價和10年期國債收益率調整。儘管今年前兩個月1年期LPR報價保持不動，但10年期國債收益率已較上年年末大幅下行0.17個百分點。這也是促使部分銀行下調存款利率的一個因素，意味着近期會有更多銀行下調存款利率。

王青表示：“綜合經濟及物價運行走勢，我們判斷二季度MLF操作利率有可能下調。這將帶動兩個期限品種的LPR報價跟進調整，企業和居民貸款利率也將隨之下行。由此，從穩息差角度看，二季度有可能出現新一輪銀行存款利率的全面下調，估計平均下調幅度將在0.1個百分點左右。”

中金公司2月發佈研報表示，有必要更大幅度地下調存款利率，減少銀行息差壓力，爲支持實體經濟提供更多空間，根據存款歷史成本，以及存款與國債利率的比價估算，定期存款利率至少有20—50BP（基點）的下調空間。

某國有銀行人士告訴記者，未來將有更多中小銀行加入存款利率下調的大軍，原因主要有兩點：一是存款供給相對充足，中小銀行維持高利率的必要性下降；二是淨息差收窄背景下，降低存款利率是穩定淨息差的重要方式。當前，不僅大型銀行淨息差收窄，中小銀行淨息差也普遍收窄，爲維持合理的利潤水平，中小銀行也有很強的壓降負債端成本動機。

（編輯：朱紫雲 校對：張國剛）

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