多元信託系列報導－把預開型信託 當成資產配置一環

許多民衆認爲自己還沒有老到需要將財產交付信託，但明天跟意外總不知道哪個先到，張齊家建議可以先「預約」一個信託，即在身體健康時，先與信託業者簽署安養信託契約，初期不做任何動支給付，例如一位初老老人，在三信銀行有存款，卻也擔心未來不幸失智，故可以先預約一份信託，在信託未動支前，這筆錢跟過去一樣，由銀行依約定擺在存款，一開始只需支付少許簽約費，等到未來啓動信託支付後，纔開始收取管理費。

張齊家舉例，曾有一位三信銀行顧客在一次被詐騙經驗後，經過三信銀行行員瞭解到可以將現有財富做一部分安排到信託帳戶中，預防未來有可能再遇到詐騙而虧空財富情形，做到資產妥善配置，分散風險。成立至今超過百年的臺中在地金融機構三信銀行，其所服務客戶很多都是幾十年的老客戶，2021年該行成立106年，啓動轉型之際，有感金管會推動「信託2.0」中的安養信託能真正幫助老顧客，故將之列爲轉型重要服務。

張齊家分析，根據2021年統計，臺中市65歲老人突破40萬人，超過85歲老老人更達3萬7千多人，其次身心障礙者也有13萬人，這些人都需要社會提供照護網絡，照顧他們最基本的就是將錢用在他們生活所需。

臺灣即將邁入超高齡社會，長者不管是照顧自己或家人，都可以透過信託機制來完成，把退休安養金交給銀行，未來不管是採實報實銷或專款專用方式給付，皆可放心安享晚年，確保退休財產妥善管理而可支應長期照顧所需。