高齡化來臨！ 保險金信託可望成全民必備財管工具
▲高齡化、高風險時代，國泰世華表示，保險金信託將成全民必備財管工具。（示意圖／取自免費圖庫pixabay）
隨着國內疫情嚴峻，驟逝事件頻傳，銀行業者觀察到，除了防疫保單熱賣外，如何辦理信託的詢問度也提升，信託具備的專款專用、在高齡社會下也能防堵金融詐騙等優勢，可望成爲高風險世代全民必備的理財工具。
爲避免保險金受益人成爲不肖人士覬覦的目標，2015年金管會宣佈「身故、全殘及滿期保險金」保單，得指定以「分期給付」方式領取保費，若想進一步指定保險金的使用目的和方式，只有透過信託才辦得到，舉例來說，辦理信託時可約定在受益人留學、創業或是結婚時，得分配到較大筆的金額。也可以在信託中設立監察人，當有意外狀況或額外需求發生時，將由監察人協助受託銀行來判斷信託資金的支出與否，以確保符合信託立意與受益人利益。
目前民衆投保後，若想辦理保險金信託就必須轉回銀行辦理，但隨着金管會「信託2.0計劃」上路，已研擬開放金控子公司間共同行銷保險金信託業務；國泰世華銀行信託部協理趙子仁表示，國泰世華銀行是國內承辦保險金信託規模最大的銀行，未來相關法令配套措施通過後，客戶將可一站購足保險及保險金信託，一旦理賠生效，保險金將會直接匯入信託專戶，由受託銀行依照信託契約約定之保險金給付時程與項目支付，以確保留下來的財產不會被不當挪用。
爲推廣信託2.0，達成「全民信託」的目標，國泰世華銀行目前已着手規劃更加便利、多元的信託服務模式，並積極安排信託團隊參加「高齡金融規劃顧問師」培訓，強化團隊服務量能及效率，以滿足日漸高漲的信託需求。
疫情帶來高度不確定性，使民衆風險管理意識升高，趙子仁指出，信託具有專款專用的優勢，可有效確保財產真正用於照顧個人及家族未來的生活，高齡社會下也能防堵金融詐騙、避免老後資產遭不當挪用。
趙子仁協理指出，身處疫情時代，人們比過去更加憂心生命與財產安全，儘管人人都知道要善用保險，讓留下來的財產替代自己好好照顧家人，卻很容易忽略並不是所有人都擅長管理金錢，在這個高度不確定的時代下，提早規劃保險金信託，纔是確保自己的心意不會變質的妥善安排。
爲響應金管會「信託2.0全方位信託推動計劃」，第一銀行自計劃發佈以來，即投入大量資源，並於今年3月底成立「全方位信託推動專案督導委員會」，由總經理擔任召集人，整合企金、理財、消金、保險等資源，發展全方位的信託業務；另爲搶攻龐大的退休商機，第一銀行官方網站建置退休專區，針對退休族羣量身訂做個別退休計劃，以提供各年齡層客戶完整的退休規劃服務，且積極配合「信託2.0」政府。
第一銀行說明，本行利用跨部門創新方式做商品整合，透過信託契約連結各類高齡金融商品之彈性優勢，依高齡者需求調整「安心貸」（以房養老）按期給付的現金流規劃，以備未來醫療或緊急救助金使用，確保老年生活無虞，高齡者承作安心貸之不動產亦可搭配保全型不動產信託，使高齡者最重要的兩項資產皆能受到信託機制之保護，並利用多元化方式推廣，爲高齡者建構完整的服務，搭起高齡者與銀髮業者間之信賴平臺，有助與銀髮相關產業之結合與發展，成爲國人首選的信託業者。
鑑於臺灣將於2025年邁入超高齡社會，爲培養更多貼近高齡族羣金融需求的新型人才，第一銀行也推出由高階經理人親自帶隊，讓員工報名參加「高齡金融規劃顧問師」認證制度培訓課程，以期成爲能與高齡者對談及瞭解其需求，進而能協助高齡者合適的財產與安養規劃方向的專業服務人員。
第一銀行補充，自2016年高齡者及身心障礙者財產信託評鑑開始起，共拜訪全國多家安養、養護機構推廣安養信託，承辦之高齡者安養信託案件達上萬件，累計承作信託資產規模更高達約新臺幣180億元，充分展現第一銀行爲企業社會責任所盡之心力。