貴陽銀行“難題待解”：“踩雷”正威系16億貸款

今年以來，貴陽銀行(601997.SH)陸續發佈了兩份有關涉訴的公告，共牽涉近20億元的貸款和債權“追討”事項。

7月30日，貴陽銀行披露，該行與貴州九州名城房地產開發有限公司(下稱九州名城)、周韶斌、周偉剛等涉及3.15億元的合同糾紛已完成最終裁定。雖然法院支持了貴陽銀行的大部分訴訟請求，但被執行人目前暫無財產可供執行，從而導致了這筆貸款近乎“爛尾”。

而在今年年初，2月7日，貴陽銀行曾發佈公告稱，該行旗下雙龍支行因與貴州國際商品供應鏈管理有限公司(曾用名貴州國際商品交易中心有限公司)合同糾紛向貴州省貴陽市中級人民法院提起訴訟。而該案件核心涉及16套房屋作抵押、正威集團創始人王文銀等人作擔保的16億銀行信貸等問題。

證券之星注意到，貴陽銀行近年來不良率接連上升，截至2024年一季度，貴陽銀行不良貸款率達到了1.63%，在A股上市銀行不良率指標升序排行中位列倒數。

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3.15億元貸款債權

追索恐“爛尾”

7月30日，貴陽銀行披露公告顯示，因合同糾紛，公司將九州名城、周韶斌、周偉剛作爲被告，向貴陽市中級人民法院提起訴訟。有關訴訟基本情況及進展情況自 2021 年 6 月 5 日後的多年間曾有所披露。

證券之星注意到，這一訴訟還要追溯到2013年12月，該行曾根據簽訂的《信託受益權轉讓合同》，支付轉讓價款5億元取得該信託項下的全部信託受益權及相關權利。該信託項下對應的底層資產爲2013年9月九州名城作爲借款人取得的金額5億元、期限3年的委託貸款，經辦行爲貴陽銀行瑞南支行。

2018年，根據《債權轉讓暨現狀分配協議》，貴陽銀行取得上述委託貸款債權、追索權、擔保權利及其他一切相關權益。

具體來看，貴陽銀行瑞南支行還分別與九州名城股東周偉剛、周韶斌簽訂自然人連帶責任《保證合同》，同時，周偉剛、周韶斌以其持有的九州名城股權作質押。貴陽銀行瑞南支行與九州名城簽訂《抵押合同》，合同約定以九州名城名下貴陽市三馬片區60、61、62地塊土地使用權作抵押擔保，並辦理了土地抵押登記；爲進一步保障債權實現，九州名城追加提供在建工程抵押，並辦理了在建工程抵押登記。

不過，在這之後九州名城並未按照合同約定履行還款義務，於是在2021年，貴陽銀行向貴陽市中級人民法院提起訴訟，請求判令九州名城立即償還債權本金3.15億元及按合同約定計算的利息、罰息、複利、違約金等，並請求判令周韶斌、周偉剛對相關債務承擔連帶清償責任。

儘管最終貴陽銀行的訴訟請求獲得了支持，但在窮盡財產調查措施，貴陽市中級人民法院認爲，被執行人九州名城等財產均已處置完畢，未發現被執行人有其他可供執行的財產，被執行人暫無財產可供執行，裁定終結本次執行程序。

據有關媒體報道，貴陽銀行工作人員曾在接受採訪時表示，“貸款追回了一部分，但具體金額不方便透露，後續有進展會進一步披露。”

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涉正威系16億貸款“踩雷”

事實上，這並非貴陽銀行今年首次披露涉訴事項中有關貸款追討的公告。在年初的2月8日，在當時這份訴訟事項的公告中，貴陽銀行起訴了多達10名被告，其實就包括了“世界銅王”王文銀、正威國際集團有限公司(下稱正威國際)和王文銀之妻劉結紅等。

據公告披露，貴陽銀行雙龍支行因與貴州國際合同糾紛向貴州省貴陽市中級人民法院提起訴訟，法院已經受理。

這一訴訟引發關注的主要原因在於，在國內赫赫有名的正威系多家關聯公司牽涉其中，例如深圳正威、王文銀、劉結紅、正威科技、正威國際等。

案件信息顯示，2021年6月，雙龍支行與貴州國際簽訂了《綜合授信合同》，約定向其授信16億元，期限3年。

爲了保證授信的安全，按照銀行業通常的慣例，雙龍支行分別與深圳正威、王文銀、劉結紅、華威聚酰亞胺簽訂了《最高額保證合同》，該四名被告爲上述債務提供最高額連帶保證責任。

同時，雙龍支行分別與深圳正威、深圳誠威、魏紫姚黃、正威科技、鞠皖蘇簽署了《最高額抵押合同》，該五名被告以其名下所有的合計16套房屋爲上述債務提供最高額抵押擔保，該等抵押均已辦理抵押登記。

此外，雙龍支行還分別與深圳正威、正威國際簽署了《最高額質押合同》，該兩名被告以其持有的相關股權爲上述債務提供最高額質押擔保，該等質押已辦理質押登記。

然而，這筆授信很快也出了問題，貴州國際未按合同約定按時歸還相關借款本息及票據墊款，且相關擔保人亦未按時履行相應的擔保義務，最終貴陽銀行只能訴諸於法律。

根據公告，雙龍支行請求法院判令貴州國際償還貸款本金、票據墊款本金、未到期承兌金額以及按合同約定計算的利息、罰息、複利等暫合計16.58億元。同時請求法院判令其對被告提供抵押的共計16套房屋、相關股權享有優先受償權，並有權以抵押物折價或拍賣、變賣所得價款優先受償。

此外，雙龍支行請求法院判令王文銀等對其上述訴訟索賠款承擔連帶保證責任。

公開信息顯示，深圳正威爲貴州國際控股股東，是王文銀旗下正威控股之全資子公司。據公開報道，劉結紅爲深圳正威董事，華威聚酰亞胺亦爲深圳正威控股子公司，換言之，這一筆高額授信的簽署對方基本就是“正威系”。

證券之星注意到，王文銀和其創立的正威系近年來麻煩不斷，除了王文銀本人陷入“限高”風波外，旗下股權也頻頻被凍結。就在8月5日，王文銀、深圳正威及旗下江西蓮威控股有限公司、深圳市誠威新材料有限公司等新增一條被執行人信息，執行標的3.02億餘元，涉及金融借款合同糾紛案件

風險信息則顯示，深圳正威目前現存40餘條被執行人信息，被執行總金額超77億元。此外，該公司還存在多個限制消費令、終本案件和股權凍結信息。

也就是說，和貴陽銀行一樣要向王文銀“討債”的苦主還有很多，而這筆高達16億元的貸款無疑也是踩了雷。

03

不良率持續攀升

公開資料顯示，貴陽銀行成立於1997年，於2016年8月在上海證券交易所上市，是貴州省首家登陸A股資本市場的金融企業。

證券之星注意到，貴陽銀行近幾年業績整體承壓，2021-2023年間，貴陽銀行實現營業收入分別爲150.04億元、156.43億元、150.96億元，同比增長-6.70%、4.26%、-3.50%。

同時實現歸母淨利潤60.45億元、61.07億元、55.62億元，同比增長2.07%、1.02%、-8.92%。

不難看出，貴陽銀行近三年的營收規模基本原地踏步，且歸母淨利潤增速持續承壓，較兩年前也有縮水。

而在2024年一季度，貴陽銀行業績進一步下滑，報告期內實現營業收入36.45億元，較上年同期下降2.51%，實現歸母淨利潤15.49億元，較上年同期下降3.65%。貴陽銀行稱，報告期內，受持續讓利實體經濟、市場利率整體下行等因素影響，淨息差進一步收窄。

與此同時，貴陽銀行近些年的不良率情況也不容樂觀，2021-2023年末，該行不良率分別爲1.45%、1.45%、1.59%。截至2024年一季度，該行不良貸款率又較年初增長0.04個百分點，達到了1.63%。

東財choice數據顯示，截至一季度末，在A股42家上市銀行中，不良率最低水平爲0.66%，最高爲1.87%，平均值爲1.16%，而貴陽銀行憑藉1.63%的不良率水平，按照從低到高排在A股上市銀行中底部位置的第38位，而在2016年上市首年，貴陽銀行當年不良率爲1.42%，彼時尚且位居上市銀行靠前位置。

本文源自：證券之星