國際金融業踩洗錢紅線 前三季罰款爆增逾8倍

國際金融機構在去、今年前三季的罰款金額比較。資料來源／RegTech Analyst

金融業受到高度監管，全球同一個樣，而且監理單位緊盯業者的商業行爲，且在法遵科技協助下，能夠相當精確地檢查，一旦踩了洗錢的紅線，處罰起來更是驚人。全球調研機構RegTech Analyst統計，今年前三季全球反洗錢的違規罰款爆增，單是前10大個案的加總，金額234.43億美元，是去年同期間27.56億美元的8.5倍，反映出監管機構加強執法力度，以及金融犯罪日益複雜的難度。

據統計，國際金融圈發生在今年前三季的前兩大處罰案例，一是加密貨幣交易商幣安，一是皇冠度假村，後者爲舊金山知名賭場，分別被罰43億美元、4.5億美元。該調研團隊指出，幣安在承認洗錢和其他監管違規指控後，同意支付43億美元的罰款，公司執行長趙長鵬辭職，並因未能實施有效的反洗錢計劃，同時面臨5,000萬美元的個人罰款和可能監禁。其中涉及洗錢部份，最糟是對客戶要求KYC及身份驗證才能交易的作法，出現很大漏洞。

就被罰款機構的地理座落、部門來看，該團隊指出，已呈現多樣性，沒有哪個金融服務部門能夠免受監管執法的影響，「需要加強合規技術」，建議企業投資機器學習和AI人工智慧等技術解決方案，以提高反洗錢合規性。此類投資可以幫助更有效地檢測和預防金融犯罪，並確保KYC流程中使用的客戶資料準確且安全。

就國別來看，2023年第一季至第三季反洗錢罰款最多的前五個國家，是美國、英國、瑞士、新加坡和香港。