國泰金控 成功驗證聯邦學習合作阻詐

國泰、中信、玉山及新光四大金融業者，偕同技術團隊，與金融科技創新園區FinTechSpace共同參與「2024國泰金控技術年會」。 圖／國泰金控提供

防範詐騙已成當前社會首要課題，國泰攜手中信、玉山及新光，使用技術架構CaFe，透過金融科技創新園區聯合自主實證機制，上半年啓動爲期5個月的「聯邦學習防詐實證計劃」，成功驗證此新技術在打詐的成效，26日於「2024國泰金控技術年會」上，與現場近500位聽衆共同分享實證結果。

「聯邦學習防詐實證計劃」爲金融業跨機構聯邦學習落地案例，FinTechSpace執行總監洪杉源表示，園區成立6年來致力推動金融科技落地應用，推出「聯合自主實證輔導機制」，今年度成功推動多家金融機構運用聯合學習及資料隱私強化技術，發展出「防範詐騙及金融犯罪」模型，未來期能落地推廣，集合金融同業力量強化預警機制，降低金融詐騙風險，保障民衆財產安全。

國泰金數數發中心副總樑明喬表示，國泰金從2021年即投入科技開發資源於聯邦學習技術中，並多次於集團內部進行多次的場景POC驗證。今年CaFe聯邦學習框架構日趨成熟下加入實證計劃，實證從架構佈署、模型訓練到環境監控皆由國泰金設計，從中透過導入臨櫃攔阻成效優異的國泰世華銀行所蒐集詐騙樣態及友行的案例補充，加強各自內部潛在的犯罪案件的識別機會，以國泰爲例，在精準度維持下，提升20％異常帳戶捕捉率。

玉山金科技長張智星表示，藉由與多家金融機構合作，共同訓練模型，與各金融業者切磋，並強化彼此防詐能力，展現同業合作的新境界。

中信銀資深副總王俊權分享，跨機構學習不同銀行詐騙態樣，提升對潛在詐騙案件的識別並額外捕捉警示戶，同時讓不同機構在各自的法遵與資安框架下尋求共識，聚合各家模型特徵，聯合把防詐的斷點消除，提高詐騙偵測準確性和廣度，爲未來跨金融機構協作應用建立基礎與標竿。

新光銀行總經理李正國亦支持此案，更親參與進度月會，新光銀行資訊長張順程表示，透過聯合學習打破跨機構的疆界，除降低個別機構的訓練成本，更提升新光銀行使用合成資料開發模型能力，在符合資安、法遵規範前提下，將推動金融生態系統向更安全、高效的方向發展，以保障客戶權益。