基富通王浩宇：3因素加乘 讓資金缺口變大

「新大人經銀學」理財高峰論壇13日舉行，基富通證券總經理王浩宇出席綜合座談。圖／王德爲

「長壽、健康、通膨」造成國人退休三大困境。基富通證券總經理王浩宇指出，國人平均餘命已高達79.8歲、平均健康餘命只有73.3歲、平均CPI年增率1.3％，三大因素加乘，讓國人退休金缺口變大，唯有「夠長的坡道、夠溼的雪、持之以恆」的投資心法，才能累積到足夠的退休金。

王浩宇表示，全球退休金制度排名臺灣僅排在39名，我國的國民年金平均月領3,918元、勞保年金、退休金中位數僅2萬3,075元，但國人每月基本生活費約2.4萬元，北市、新竹更高，對照第一名的荷蘭，其退休金在第一層的社會安全支柱，可月領約當新臺幣3萬元～4萬元且照顧了99％人口，我國缺口相當大。

退休金缺口有多大？王浩宇分析，把長壽、健康、通膨等問題考量進來，假設現在65歲，正要退休的人，有勞保、勞退的情況下，加上每年10萬元醫療準備金，一年的退休金缺口12.4萬元。25年活到90歲，也就是2048年，前面的花費都用每年2％的通膨計算，到時候一年的退休金缺口37萬元、25年缺口就是591萬元；若現在55歲，10年後將要退休，缺口872萬元；若現在35歲，30年後將要退休，缺口更達1,631萬元。

如果想存下1,000萬元的退休金，越早開始，也就是時間夠長，準備的本金越少、越輕鬆，能夠承擔的風險越高，相對報酬率有機會越高，準備的本金也會越少，即「夠長的坡道、夠溼的雪」。好方法是「定期定額」，不管市場怎麼波動，堅持長期投資，下跌也不停扣，甚至逢低建議加倍投資。