家庭理財、保險規劃 掌握三步驟

對應不同的理財需求與目標,專家推三步驟保險規劃。圖/本報資料照片

提到規劃家庭理財,保誠人壽建議,首先要「盤算」,瞭解家庭財務現況,例如,家庭每個月有哪些固定和額外的收入與支出,如房貸、水電瓦斯、給父母的孝親費等固定支出,以及偶爾產生的非固定開銷,如子女的學雜費、家人出遊的旅費等,最好的方式是透過記帳,全盤掌握這些數字與金錢流向。

下一步是「建立預算與儲蓄計劃」,先了解每個月必要的和可節省的花費,必要的花費可以用預算法來規劃,例如知道每個月要繳3萬元的房貸,在收入中預先保留六個月的房貸金額備用。

最後一個步驟,就是「設定且量化理財與保險目標」。每個人都會設目標,但總有「知易行難」的感覺,主因在於沒有量化。例如目標爲「想存到換屋頭期款」、「準備小孩的教育金」,卻少了量化的指標。套用設定KPI的概念,較好的量化方式爲「想在三年後存到300萬元的換屋頭期款」、「準備十年後小孩上大學的200萬元教育金」。並善用保險的種類、繳費期別相對多元的特性,找到適合的保單,對應在不同的理財需求與目標上。

法國巴黎人壽表示,分紅保單是一種兼具「壽險保障」以及「紅利共享」的保險商品,除了保險給付外,透過區隔資產的分紅帳戶運作,由專業團隊來投資管理,保戶還有機會可獲得保單紅利。

另外,金管會持續推動小額終老保險,除透過監理措施獎勵保險業者開發設計與推廣銷售外,亦鼓勵消費者多加運用投保小額終老保險,建構基本保險保障。