檢視癌症險 依預算補強缺口

安達人壽推出「安心抗癌一年定期防癌健康保險」，保單共有四大特色。圖／本報資料照片

兩大類癌症險比較

衛生福利部今年六月公佈最新國人十大死因，癌症連續42年蟬聯榜首；根據「112年全臺灣惡性腫瘤醫療支出統計」，惡性腫瘤的就醫病人數高達88萬，罹癌人數近10年成長43.7％。衛福部資料亦顯示，癌症5年存活率持續提升、癌症醫療費用亦逐年增加。

一旦罹癌後，因應癌症種類會需要不同的治療方式，有可能面臨高額的醫療費用，例如標靶治療，或達文西手術等。然而部分標靶藥物以及達文西手術醫材不在健保給付範圍內，加上其他隱形開銷如營養補給品、薪資損失、看護費用等相關支出，可能會對患者家庭開支帶來不小的經濟壓力。

◆新式癌症達文西手術理賠

安達人壽總經理張志傑表示，隨着醫療技術的進步，許多治療癌症的新手術方式推陳出新。爲因應近年癌症罹患率增加和客戶需求，安達人壽推出「安心抗癌一年定期防癌健康保險」，保單共有四大特色：新式癌症達文西手術理賠、重度癌症標靶理賠、初次罹癌一次給付，以及保證續保至80歲。

保單設計期望補足新式癌症治療費用的缺口，提供客戶更多元的醫療選擇。舉例來說，達文西機械手臂手術的優勢，在醫師可以藉由機械手臂輔佐執行精準的切除、修復和縫合，降低手術風險，進行更精準的手術，有助於減少手術時間以及出血量，傷口小，協助病患儘速迴歸正常生活。近年常用於子宮內膜癌、攝護腺癌，以及直腸癌等手術治療上。

◆確診癌症立即獲賠償金

保單其他特色還包括，確診癌症時可以立即獲得一筆賠償金，能彈性應用於醫療費用支出或者應急生活費用。

另外保單投保年齡自1歲至60歲，且保證續保至80歲，對客戶來說，不僅提供經濟上的保障，更是心理上的支持，在面對疾病、老齡健康保障規劃時都能更加從容。

壽險業者表示，癌症一旦進入治療階段，就有可能因爲工作中斷因而失去收入來源，如果事先透過癌症險、實支實付醫療險、重大疾病險等相關保單，就可以有效轉嫁因大病治療而導致收入中斷的風險。

不過，隨着近年來保費不斷高漲，想要建構完整的保障可能無法支應每年沉重的保費支出，因此建議可優先考慮費用較低的定期險來補足保障缺口。

◆提供標靶藥物治療保障

至於預算較充裕的民衆，壽險業者則建議應以罹患癌症就馬上給付或有提供標靶藥物治療保障之相關商品，尤其在醫學快速進步下，最新的精準醫療如免疫療法、標靶治療、質子治療等，因未被列入給付項目而無法獲得理賠，此時保額是否足夠成爲投保重點。終身型癌症險雖保費較貴，但繳費期結束後能有終身保障是最大優勢。

壽險業者表示，投保策略應該因應每個時空背景的轉換而調整，過去癌症的新型療法不多，保險商品設計主要因應住院、手術、化療等定額計次給付，如今發展至非初期罹癌都可能不需長期住院，未來醫學的進度可能更爲快速，因此建議民衆宜適時補強保障缺口，纔能有完善的防護網。