降利率、提額度、給優惠……銀行消費金融發力“618”年中大促 專家提醒：申請消費貸應該量力而行

央廣網北京6月19日消息（總檯記者唐婧）據中央廣播電視總檯經濟之聲《天下財經》報道，近期，多家銀行乘着“618”年中大促消費旺季的“東風”，紛紛在消費金融方面發力，通過降利率、提額度、給優惠等方式加大消費金融產品的營銷力度，個別銀行甚至將消費貸的年化利率降到3%以下。專家提醒消費者，申請消費貸應該量力而行、合理適度。

今年以來，銀行個人消費貸利率持續走低。在“618”年中大促期間，商業銀行更是紛紛加大消費信貸的拓客力度。記者致電多家商業銀行的客戶服務中心瞭解到，有個別銀行在“618”期間的消費貸款利率已降到3%以內。

比如，招商銀行6月推出的閃電貸利率最低爲2.9%，有效期爲6月5日到6月30日。

招商銀行客服人員介紹：“主要是‘閃電貸’，利率最低能到2.9%，您得在APP上面搜‘閃電貸’，需要測個額度，系統會給您自動匹配。”

除了降利率，提額度和發放消費券也是近期各家銀行重要的消費金融拓客方式。比如，交通銀行推出的“貸款年中狂歡季”可以在6月份給新客戶提供20天免息券和不同額度的提款年利率券。平安銀行則推出了“白領新一貸”的消費貸產品，部分“優享客戶”在領取利率優惠券後，產品年利率最低可到2.88%，額度最高可以達到100萬元。

平安銀行北京分行零售貸款部負責人陶翠告訴記者，今年以來，他們的消費類貸款發放和餘額逐步提升。

“今年以來我們的發放金額同比去年翻了一番，目前，消費信用貸款的年利率低至2.88%起。”陶翠說。

目前，從貸款結構來看，消費貸已成爲多家銀行零售業務的重要增長點。年報數據顯示，2023年，交通銀行個人消費貸款同比增長將近90%；農業銀行增長超過70%；工商銀行、建設銀行增長也都超過了40%。

從消費貸利率來看，監測數據顯示，2024年2月，全國性銀行線上消費貸平均最低可執行利率爲3.19%，環比下降13個基點，同比下降81個基點。

招聯首席研究員董希淼認爲，總體來看，消費貸利率的下降，能夠提振消費，幫助商家擴大銷售額。

董希淼說：“研究表明，消費貸款對銷售額的增加能夠起到一個促進的作用。如果用了消費貸款，大概能夠提升20%-30%，這都有實證研究來表明。對於消費者來說，利率降低了，他的利息支出會更少，這樣有助於提振他消費的能力，也有助於提振他消費的意願。”

南開大學金融發展研究院院長田利輝提醒消費者，消費貸資金只能用於消費，不能用於買房和投資股市等。此外，消費者申請消費貸還應該根據自身的實際情況量力而行、合理適度。

田利輝說：“一定要考慮自身的財富狀況、自身的生活條件、自身的消費能力。如果用消費貸購買的是一系列根本不需要用的東西，那麼這樣的消費會給消費者的生活帶來沉重的壓力，帶來沉重的負擔。”

在銀行消費貸利率不斷“卷”出新低的同時，消費金融發展中的一些問題也值得關注。在金融監管部門公佈的今年一季度銀行業投訴中，個貸和信用卡業務的投訴量有所增長，涉及消費者權益保護的糾紛也在不斷增多。比如，一些機構過度降低准入門檻，吸引消費者使用信貸產品，一旦消費者想退出，卻設置種種障礙；還有一些機構在消費場景中誘導、刺激超前消費，沒有提醒消費者應當承擔的還款義務等。

董希淼說，銀行在降低利率時不能降低服務。價格降了，但服務水平還要繼續保持或者提升，還要妥善保護好消費者的合法權益。銀行還是要應用更多的科技手段來加強對消費者的識別判斷，將合適的貸款貸給合適的客戶，這是減少消費者投訴的最根本的手段。

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