江蘇銀行深圳分行:打通融資堵點，高效協同服務科技創新

輕資產、高風險、審批流程長……長期以來，獲取銀行資金支持，成爲了廣大科創企業的“老大難”問題，銀行信貸含“科”量也長期難以得到有效提升。

深圳，有着“扎堆”的科創企業，進入深圳15年以來，江蘇銀行深圳分行依照“依託江蘇，立足深圳”戰略部署，始終把支持科技創新發展作爲全行戰略目標。

近年來，以“幫助更多科創企業、科技人才實現創新創業夢想”爲追求，通過強化戰略引領、深化渠道建設和優化營銷模式，着力打造出科技金融新名片。據悉，截至三季度末，江蘇銀行深圳分行科技型企業貸款餘額較年初淨增28.3億元，專精特新、高企等高質量科創客戶科創授信客戶超千戶。

“三重三不唯”，打造金融資源高效鏈接

“輕資產”是成長中的科創企業往往共有的特點，在園區活動中，江蘇銀行深圳分行對接到一家國家高新技術企業，該企業由孔雀人才創辦，致力於智能生產線及移動機器人的開發及製造。

針對這一特點，該行圍繞科創企業成長全週期，升級創新“人才科創貸”產品，爲人才科創企業提供短期低息貸款。據瞭解，江蘇銀行前期爲客戶提供了80萬元純信用貸款。客戶經理提供定期走訪，基於企業新訂單簽訂瞭解資金缺口，爲企業貸款增額人才科創貸600萬元，效果甚佳。

“門檻高”是科創企業獲取銀行信貸的另一“堵點”。QL科技有限公司是一家高新技術企業，企業主營智能社區安防服務。在瞭解到企業資金需求後，江蘇銀行深圳分行結合企業資質及專利，以專利抵押，爲其提供純線上的1000萬元專利質押貸款。

此外，依託行內自主研發的“隨e融”平臺，江蘇銀行爲科技型企業提供更爲高效和更爲精準的信貸支持:“線上申請、自動審批、隨借隨還”，僅需小微客戶經理在手機上進行用款審覈確認，數百萬的流動資金貸款便可直達客戶賬戶中。

“不唯財務重技術，不唯抵押重信用，不唯營收重訂單”江蘇銀行行長袁軍表示，“江蘇銀行通過將金融資本和人力資本進行高效鏈接，讓資金圍着人才轉，不僅爲經濟發展帶來‘量’的增長，也助推經濟結構實現‘質’的升級。”

聚焦重點、整合資源，打造服務科技創新開放生態圈

支持科創企業動能的持續提升，離不開縱深服務科技創新的戰略支撐、組織體系，以及高效服務科技創新的協同機制。

爲健全協同推進機制，江蘇銀行深圳分行成立科技金融敏態小組，以協同推動科技貸款及高質量客羣爲目標，加強科技支行建設、深化科創渠道搭建、推進投貸聯動合作等，構建科技金融特色服務生態。

對不同類型的科技型企業，江蘇銀行深圳分行設置差異化信貸政策，多策並舉服務賦能。優惠定價，科技型企業貸款FTP享受50-100BP優惠；綠色審批通道，審批部專人優先受理科技企業貸款，提升服務效率。

在產品創新方面，江蘇銀行大力拓展知識產權質押貸款“蘇知貸”升級、線上科創e貸、投貸聯動“融合貸”等產品的運用，持續完善適合科技企業全生命週期的信貸產品。“科創e貸”產品於去年12月中旬上線，不到一年時間，深圳地區已有超500客戶15億元額度獲批。

在金融服務能力方面，江蘇銀行從定價、還款及工具賦能三個維度出發，持續提升服務效能。一是定價優惠，總行設置專項科創企業資產包並優先給予配置利息券，持續降低客戶融資成本。二是靈活用還款，將企業客戶用款實際需求相結合，推出“共贏貸”靈活還款新模式，精準服務客戶不同階段的資金需求。三是數智工具賦能，依託隨e融、人才百寶箱、蘇銀金管家等數字化平臺，提高科技金融綜合收益與風險的匹配度。

此外，江蘇銀行深圳分行積極參與政府主管部門、產業園區、行業協會及創投機構的項目推介會及宣講會，營造金融支持科技創新的良好氛圍，年內參加知識產權質押融資入園惠企活動、小巨人發展之路主題分享會、粵海街道辦銀企活動、創投領軍人才共話ChatGPT、高促會企業家日等百餘場活動，持續提升品牌影響力。

文:劉常源

製版:戴越 鄧詩君 黃熾林