交通銀行上海市分行：數字賦能普惠金融，成果惠及千家萬戶
由上海市人民政府和中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會共同主辦的2024陸家嘴論壇於6月19日至20日在上海舉行。此次論壇的主題是“以金融高質量發展推動世界經濟增長”，同時也將緊扣科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”展開討論。
普惠金融對推動實體經濟發展、促進共同富裕具有重要意義。作爲唯一總部在滬的國有大型銀行所在地分行，交通銀行上海市分行認真貫徹黨中央、國務院關於支持實體經濟、服務普惠金融的總體部署，圍繞“高質量發展”主線，始終堅守爲民初心、主動承擔社會責任，用好數字賦能，在普惠金融服務的沃土上深耕細作。
通過數字賦能，推動綜合服務方案落地
伴隨五個新城建設的推進，“新市民”們落地生根的需求愈發強烈。他們或因本人創業就業、子女上學，或因投靠子女等原因來滬常住，未獲得上海戶籍或獲得上海戶籍不滿三年。這類羣體有自己的特點——分佈跨度大、流動性強，保險保障少、貸款獲得難。
如何更好服務這類羣體？交行上海市分行探索出了自己的路——通過數字賦能，提供精準化、差異化的金融服務，力爭成爲上海地區新市民羣體的首選服務銀行，形成客戶有感、政府有感、市場有感的交行新市民系列服務。
新市民金融產品和權益供給正在逐步豐富。爲滿足新市民客羣低成本享受消費信貸產品的需求，2024年交行上海市分行持續對符合條件的新市民客戶配置“菁才特惠周”優惠利率活動，讓優質的新市民客羣充分體驗到惠民貸產品的實惠與便捷。
在提供服務的過程中，數字賦能無處不在。在觸達渠道方面，推出“新市民服務專區”，打造上海地區新市民專屬服務。通過交通銀行小程序專屬頁面，提供社保卡、新市民借記卡、新市民信用卡、菁才貸、惠民就醫、個人養老金、消保宣傳、社會保障、醫療衛生、人才服務、租房、出入境等金融及政務服務，打造“金融+非金融”一站式服務平臺，進一步拓寬新市民服務渠道，提升新市民服務便利性及可得性。同時積極對接吸納新市民羣體較多的園區企業鞏固線下傳統服務渠道。
在精準識別、高效對接方面，數字化也大有可爲。交行聯合上海大數據中心授權的上海市數字證書認證中心有限公司(即上海CA)率先推出新市民標籤數字認證項目，不到一年時間已累計驗證了近10萬名客戶。在依法有效保護個人信息權益的基礎上，交行正爲越來越多的新市民客羣提供更優質、多元的信貸服務。
打好數字基礎，打造醫療付費“一件事”樣板
上海市是新時代全國改革開放的排頭兵、創新發展的先行者。上海市委市政府以“兩張網”建設和“一網通辦”爲抓手，在全國率先探索實踐醫療付費“一件事”結算便利模式，破解羣衆掛號排隊時間長、就診排隊時間長、繳費排隊時間長，實際看病時間短的“三長一短”難題。交通銀行的“惠民信用就醫方案”，就是醫療付費“一件事”的首選樣板。
方案以數字化爲基礎，區別於傳統信用卡業務，以廣大人民羣衆爲對象，以門診結算簡化爲目標，以銀行專項普惠信用爲紐帶，實現就醫信息、信用、資金與服務的並聯化運作，推動傳統診間多次支付向一站式線上“無感支付”轉型，重塑就醫流程，提升便民體驗。相較於傳統商業銀行信用卡產品及互聯網金融產品，交通銀行惠民信用就醫服務在客羣准入、申請流程、額度期限、使用體驗、綜合管理等方面具有顯著優勢。
一是服務全民，惠及大衆。惠民信用就醫服務打破金融機構客戶邊界，面向上海市全體各類醫保參保人員開放准入，開創性支持60歲以上老年羣體獨立申請及子女與父母等家庭成員間共享，實現全年齡人口覆蓋，並將對特殊困難人羣採取進一步幫扶措施；
二是極簡申辦，領用便利。惠民信用就醫可在“隨申辦”小程序“隨申辦”APP等常用網絡界面申領額度，經需用戶通過線上授權，用戶無需具有交行客戶身份，無需人工審批，無需線下網點發行實體卡，通過全程線上申請、授權、簽約和批覈，在40秒內即可完成審批發放；
三是額度合理，充分保障。結合上海市醫療消費水平，惠民信用就醫提供每人不低於5000元的門診專項循環額度，可滿足用戶日常門診就醫所需，同時還可根據用戶實際情況，提升貸款額度，在部分醫院實現住院場景下的使用，充分保障快捷就醫；
四是省心就醫，一碼(卡)通行。用戶獲取惠民信用就醫額度後，可通過識別實體醫保卡或掃讀醫保電子憑證二維碼等方式，辦理“醫保+自費”無感支付，下一步交行還擬打通“刷臉”等生物認證渠道，推動就醫方式由認卡、認碼向認人轉變。
聚焦數字消費場景，助力上海國際消費中心城市建設
在《2024年國務院政府工作報告》中，“消費”成爲了高頻詞彙。今年，商務部還以“消費促進年”爲主線，圍繞“持續擴大”這個關鍵詞，鼓勵金融機構等各方積極營造濃厚消費氛圍，爲居民提供更多元、更豐富的消費體驗。
擴內需、促消費離不開金融助力。交行上海市分行充分發揮主場優勢，連續5年積極參與“五五購物節”。作爲“五五購物節”重點活動“數字生活節”的支持單位，交行上海市分行此次聚焦數字消費場景，聯動商旅文體等合作商戶資源，全面升級“交行福利季”品牌活動，覆蓋上海48個重點商圈、超200個品牌、6500餘家門店，共計開展了15場活動，以實實在在的優惠讓利廣大市民以及來滬遊客，助力上海國際消費中心城市建設。
本次活動期間，市民在i百聯、叮咚買菜、肯德基等APP使用62開頭交行借記卡或信用卡通過雲閃付網絡支付，即可享受滿額立減優惠。線下支付場景方面，在交通銀行App領取美食、商超、鮮果和出行四大場景支付優惠券後，至線下門店使用交通銀行App付款碼就可享支付立減。數幣支付方面，交行已在全市316家影院推出“數幣購影票享立減”活動，通過交通銀行App購買電影票使用數幣支付可享受相應優惠。
爲持續推動消費品以舊換新，交通銀行上海市分行積極參加“上海綠色消費節”，開展“煥新補貼好禮”活動，持交通銀行信用卡在京東參與“煥新補貼有禮”活動可享滿減優惠。據悉，活動期間，交行還圍繞個人信用消費貸產品推出“惠民貸新客出額禮”、“惠民貸提款達標禮”等活動。
此外，交行上海市分行一直積極支持汽車消費金融，結合上海市產業規劃，助力汽車產業鏈終端銷售，落實惠民消費、綠色金融理念，與銀聯上海分公司共同推出了綠色家電疊加補貼營銷活動，符合條件的客戶可獲贈優惠紅包。新能源車型方面的金融支持力度同樣值得一提，新能源汽車金融投放額逐年提升，今年以來較去年同期已增長3倍。與此同時，爲滿足廣大市民購車、購買家電等多元化大宗消費需求，交行推出了系列消費金融產品及活動。在交通銀行app“車金融”專區，消費者可享受新能源汽車預約試駕、一站式車貸申請等便捷服務。(來源：交通銀行上海市分行)