金融機構應“讀懂”民營企業

助力民營經濟發展壯大，金融業責無旁貸。日前，八部門聯合印發《關於強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，明確了金融服務民營企業的目標和重點，強調要從民營企業的融資需求特點出發，着力暢通信貸、債券、股權等多元化融資渠道。

金融機構服務民營企業，關鍵要“讀懂”民企，避免誤讀。以銀行信貸爲例。商業銀行放貸的底層邏輯是，確保收益能夠覆蓋成本加風險。因此，銀行會結合企業的資質、還款來源，判斷企業的風險等級，並據此決定貸款的價格、額度與期限。部分民企之所以融資難、融資貴，除了自身風險原因，還與銀行誤讀有關，銀行難以全面、客觀、準確地研判民企的信用狀況。既然拿不準，“一刀切”不放貸就成了最簡單的做法。

金融機構誤讀民營企業的原因之一，是金融機構工作人員缺乏對實體經濟相關領域的專業認知。金融是國民經濟的血脈，金融機構工作人員不能只具備金融知識，還要深刻理解實體經濟的運行規律。如果僅從短期着眼、從金融邏輯入手，信貸服務幾乎無法進入農業、科技領域，前者價格波動大，後者產出不確定性大。但如果從長期着眼、從行業發展前景入手，信貸服務農業、科技領域天地廣闊、大有可爲。

金融機構誤讀民營企業的原因之二，是信用信息共享機制不完善。衆所周知，民營企業的主體是小微企業，它們通常缺乏抵押物等“硬信息”。這時，銀行需要藉助水、電、發票、專利等“軟信息”來判斷企業的資質以及信用狀況。但據筆者調研，目前多數銀行較難獲取借款企業的水、電、發票等信息，數據壁壘仍存在，銀行讀懂、瞭解企業的渠道有限。

如何解決？一方面要深入實體經濟，跳出金融做金融。金融機構工作人員要摒棄典當行思維，深刻理解實體經濟的運行規律，準確掌握民營企業的融資特點與需求，切實提升服務的專業性、有效性與精準性。從具體操作層面看，可繼續探索、推廣“特色支行”模式。此前已有多家商業銀行探索設立科技支行、小微特色支行等，持續深耕相關領域並取得了一定成效。接下來，金融業可進一步完善機構設置、人員配置，讓專業人做專業事，持續加深對實體經濟的認知與洞察，真正做到讀懂民企、服務民企。

另一方面要完善民營企業信用信息共享機制。通知明確提出，健全中小微企業和個體工商戶信用評級和評價體系。其中，要推動水電、工商、稅務、政府補貼等涉企信用信息在依法合規前提下向銀行業金融機構開放查詢，緩解信息不對稱。下一步，金融管理部門、金融機構應繼續形成合力，加強與工信、科技、市場監管、稅務等部門的溝通協作，推動相關數據通過地方徵信平臺與銀行業金融機構共享。與此同時，要想辦法解決不同部門之間的“數據壁壘”，個別部門不應將自己掌握的信息變成做生意的資本，不可因一己之私損害社會公共利益。 （作者：郭子源 來源：經濟日報）