《金融》通膨、升息難降溫 國壽財務規畫有5招

國泰金旗下國泰人壽建議民衆可以嘗試下列5個小撇步應對現況,一、檢視預算與支出:審視收入與固定支出(如租金、水電費)、可變動支出(如娛樂、旅行),並取得平衡,確保有足夠的資金應對通貨膨脹。

二、減少債務與確保緊急預備金:隨着利率上升,負債會增加,因此減少高利率的債務可以減輕財務壓力,另外建議準備一筆緊急預備金,支應約3~6個月的家庭生活費用,以在市場波動或就業狀況發生變化時,能保持生活的穩定。

三、建構醫療防護網分散風險:無法預期的意外與疾病可能會給家庭帶來巨大的經濟壓力,提早做好分散風險的保障規劃尤其重要,民衆可以依據自身人生階段補足保障缺口,購買意外傷害險、醫療險、重大疾病/傷病險、防癌險等,以重大傷病險爲例,建議應準備至少200萬元的保障,才能彌補立即性龐大的治療費用(如癌症標靶藥物、罹癌基因檢測等精準醫療)、收入中斷的損失, 若有資金餘裕,還可以考慮規劃實支實付,減輕高額自費醫療項目的負擔。

四、選擇適合的財務規劃策略(積極/保守):在當前投資市場波動較大的情況下,民衆可以在評估自身風險接受程度後,選擇適合的規劃方式,以穩健或積極型的策略來說,選擇具低波動與類全委的投資型月撥回商品,能透過專家代操降低風險,而保守型的策略,則是能選擇具壽險保障與增值回饋分享金的利率變動型商品,除滿足身故保障外,還能參與市場有機會獲得更多收益,且投保後屆滿6年也能依退休規劃,將增值回饋分享金以約定主動匯撥的方式增加可用現金流。

五、提早準備退休計劃:根據「國泰人壽人生風險趨勢調查報告」,35-49 歲族羣,是財務規劃壓力最大的,其必須考量平均分配收入至「生活所需費用」、「緊急預備金」與「退休金」;50-64 歲的族羣,因爲屆齡退休則是考量退休金的準備是否足夠支應未來生活,如果想要維持一定的生活品質,在退休時民衆需要存到多少資金呢?建議可以使用由中華民國退休基金協會推出的「好命退休計算機」,製作專屬退休報告書,瞭解自身在社會保險、職業退休金、自行準備的儲蓄狀況後,設定目標並朝着安心、好品質的退休生活前進。