跨部會防詐 阻斷千筆可疑約定轉帳

跨部會聯手推動金融帳戶預警機制，4月成功阻斷千筆可疑約定轉帳。圖／本報資料照片

灰名單機制奏效。金管會20日宣佈，跨部會聯手推動金融帳戶預警機制，第一階段鎖定可疑約定轉帳帳戶，請財金公司建置灰名單通報平臺，國銀上線後第一個月，即4月轉出行對涉可疑約轉帳戶關懷提問達6,170筆，未繼續辦理約轉共1,196筆，有19.38％阻斷率，轉入行發現疑似不法顯屬異常交易的帳戶數爲136戶。

金管會指出，以往詐騙受害人因設定約轉帳號，提高轉帳金額，損失嚴重，在跨部會合作後，由金管會推動灰名單機制，如客戶到A銀行申請約轉到B銀行帳戶時，A及B銀行透過灰名單機制，發現該轉入帳號短時間內被他行多次約轉，A銀行關懷客戶，即時提醒避免受騙，B銀行則將此帳戶列爲可疑帳號持續監控，提早發現不法。

若發現疑似不法或顯屬異常存款帳戶，將分二類處理，一類是列爲警示帳戶、衍生管制帳戶等，若列爲第二類帳戶，會要求帳戶開戶者說明，如聯繫不到人，就可能依各銀行風險管理措施，進一步採取暫停交易或凍結帳戶等。

在臨櫃阻詐上，金管會說明，去年金融機構臨櫃關懷攔阻疑似詐騙件數達1.13萬件，攔阻金額爲新臺幣75.89億元，今年第1季攔阻2,425件，金額15.4億元，近兩年已攔阻超過百億元。

其次，金管會督導金融機構在網路及行動銀行辦理匯款、轉帳頁面和其他頁面增設警示標語；對民衆約定帳戶轉帳的申請，將審覈期間由現行申辦日後次一日生效，改爲次二日始生效；持續精進強化網路銀行約定轉帳風險控管。

在預警機制方面，金管會強調，透過跨部會合作，如檢調提供可疑帳戶名單，公私部門協力，是政府打詐策略中的重要機制，執法單位發現詐團的慣用手法，提供金管會相關資訊，再請銀行公會轉化爲銀行的風險態樣，納入風險管理機制中。