“摩羯”過境，小到門窗玻璃，大到千萬風機，受損怎麼辦？
11號超強颱風“摩羯”先後在海南文昌市、廣東徐聞縣登陸，造成嚴重災害。大量用戶電力、通信中斷，部分房屋倒損。截至9月7日12時，災害已造成海南、廣東、廣西3省區122.7萬人不同程度受災。海南全省因災死亡4人，受傷95人。
道路被淹、農田受災，造價上千萬元風車被折斷，居民門窗被吹走……颱風嚴重影響了人民羣衆正常的生產生活。自然災害下，哪些保險能夠派上用場？保險如何在天災中發揮作用？
颱風暴雨之下有哪些可以理賠
颱風“摩羯”是繼2014年“威馬遜”之後登陸我國的最強颱風，主要特點是路徑穩定、快速加強、超強颱風級別維持時間長、結構對稱緊湊、破壞力極大。
颱風過境，給文昌、徐聞帶來了鉅額經濟損失。據媒體消息，受颱風“摩羯”影響，位於海南文昌木蘭灣沿海的風電場有多臺風電機組被折斷，被颱風折斷的風電機組大概有五六臺，而一臺6.25MW抗臺型風電機組總造價上千萬元。
颱風造成的財產損失怎麼辦？在抗擊自然災害中，保險業發揮着不可替代的作用，哪些保險能夠賠償颱風、暴雨、洪水等造成的財產損失？北京劭和明地律師事務所保險律師李超告訴北京商報記者，颱風屬於自然災害，企業可投保財產綜合險或財產一切險，當發生颱風導致企業財產毀損時，保險可對企業財產損失進行賠償。同時，李超提示，海上風電項目受颱風等自然災害影響風險較高，企業在投保時需要了解相關產品是否有對臺風損失的額外特別約定以及設置相關免賠額等規則。
除了企業的生產資料面臨損失，家庭財產損失方面，最常見的就是水淹車、車輛被砸到乃至被水沖走，家裡門窗傢俱被吹壞、損毀。業內人士告訴記者，不論是車險被砸、被水淹還是被洪水沖走，只要車主投保了車損險，都可以得到賠償，家中的門窗傢俱等財產，主要通過投保家庭財產險來進行風險轉移。
人保財險海南省分公司近日發佈提示表示，對於家財險，通常來說，瓦片、牆體受損可以理賠；房屋主體結構內的設施可以理賠；電器受損可以理賠；門窗玻璃受損可以理賠。但是，並不是房屋內所有財產損失都可以獲得保險理賠，如金銀、珠寶、字畫；有價證券、文件、賬冊等，一般不在家財險保障範圍內。
李超也提示，目前市面上的家庭財產險並不是都包括自然災害導致的財產損失，有的家財險只包括火災爆炸等意外事故導致的損失。因此，消費者在選擇家財險時需要格外注意該產品是否承保颱風暴雨等自然災害導致的損失。另外需要注意，一旦車輛涉水熄火應避免二次打火，大部分車輛保險對二次打火產生的擴大損失屬於責任免除的範圍。
部分地區保險估損過億
面對來勢兇猛的“摩羯”，作爲經濟減震器和社會穩定器的保險業快速響應，制定應急預案，啓動綠色理賠通道，快速投入颱風期間防災救援和保險理賠服務工作。
據央視新聞消息，截至9月7日16時，廣東金融監管局轄內保險業因颱風“摩羯”報案2088件，估損金額12359.06萬元，已支付保險賠款4308.7萬元，其中預付賠款3838.21萬元。在農業保險方面，報案172件，已支付賠款4291.09萬元，其中預付賠款3838.21萬元。首單現代化海洋牧場海水網箱保險360萬元預付賠款已於9月6日支付給湛江市徐聞縣一家深海養殖有限公司。
此次自然災害也觸發了巨災保險理賠，9月6日，人保財險海南省分公司分別向文昌、瓊海市政府交付巨災保險預付賠款150萬元和8萬元。
面對自然災害，人保財險、太保產險、平安產險、國壽財險等在廣東、海南等地的分支機構迅速響應，快速部署轄內各項防災舉措、理賠救援資源籌備以及理賠後勤保障等工作，做好災前、災中、災後的應急工作。
如平安產險已全國調配遠程支援人力55人，對出險客戶完成100%回訪及索賠指引，詳細登記標的出險受損情況及處理進展；線上線下多途徑拓寬綠色理賠通道，在海口市重災區域搭建現場理賠服務點。太保產險海南分公司針對颱風“摩羯”啓動Ⅰ級應災機制，全面實行綠色通道服務，簡化理賠單證流程，幫助客戶快速恢復正常生產生活。
風險減量防患於未然
面對日漸頻繁的自然災害，保險業風險減量的服務意識也在不斷提升。
所謂保險風險減量，是指利用更加專業和先進的科技手段，通過主動介入被保險標的的風險管理而降低事故發生概率，實現社會風險總量的減少，進而爲投保人和社會創造價值。
爲減少颱風“摩羯”帶來的影響，保險業結合各個行業的風險特徵，探索多元化的風險減量模式，從“事後賠付”轉向“事前預防”。
具體來說，在臺風暴雨災害來臨前，人保財險海南省分公司提醒農險客戶及時搶收穀物、割膜保棚，並協助農戶對大棚結構做好加固工作，引導農戶拉起防雹網，應對強對流天氣；提醒倉儲類、工程類企業客戶及時進行防災檢查，在汛前重點進行風險排查和防災防損提示。
國壽財險廣東分公司對臺風暴雨預警嚴重受災區域內客戶、羣衆進行災前現場走訪，開展風險隱患排查，提供安全防範建議，向多家企業客戶提供颱風風險提示及防災防損建議，向農戶進行臺風“摩羯”預警提醒及防護宣傳，並開展種植地塊風勘，協助客戶落實防災防損相關舉措。
李超表示，保險公司在投保之初就會通過與投保客戶講解保險產品保障內容、責任免除、特別約定等行爲，提高客戶對各類風險的認知水平。當嚴重自然災害等風險即將發生時，保險公司往往也會通過加強風險預警、做出防損提示、做到提前干預，儘可能與客戶一同做好防損減損工作，從而最大程度降低全社會的總體經濟損失。