南財觀察丨“跨境徵信互通”來了，中銀香港及匯豐完成跨境企業徵信試點

南方財經全媒體記者 曹媛 深圳報道

近日，南方財經全媒體記者獲悉，中銀香港與匯豐接連宣佈，已成功完成跨境徵信互通的試點。該計劃爲香港金融管理局和中國人民銀行措施，通過跨境徵信數據互通，提升銀行的信貸評估過程效率等。

南方財經全媒體記者瞭解到，目前完成試點且披露的個案均爲南向信息傳輸。在香港，徵信機構在取得客戶授權後，將企業的內地徵信數據提供予香港的銀行，以進行跨境查閱。

據報道，香港金管局助理總裁區毓麟表示，南向北上均有成功的測試案例，金管局主要關注南向個案，北向部分有待公佈。而未來若進展順利，也會將試點範圍推廣至大灣區其他城市。

跨境企業徵信信息互通至關重要。一方面，跨境企業徵信互通可支持銀行的信貸批覈，有助加強銀行的信用風險管理；另一方面亦可惠及借款企業，尤其中小企業，促進它們取得融資，以及可降低借貸成本。

跨境徵信互通試點

中銀香港表示，通過與徵信服務機構合作，通過鄧白氏公司（Dun & Bradstreet）查閱客戶內地關聯公司的信貸報告，完成首筆中小企業貸款個案的信貸決策。

中銀香港個金風險及綜合管理部總經理廖偉倫表示，預期建立跨境徵信互通業務試點合作框架，可讓內地及香港的銀行在獲得企業客戶同意後，跨境查閱相關企業在另一地的徵信數據，讓銀行更瞭解客戶的經營情況。“期望通過擴大跨境徵信合作試點範圍的新措施，未來可逐步優化信貸審批流程，深化內地和香港經濟融合發展。”

而在匯豐試點個案中，記者瞭解到，鄧白氏公司向匯豐香港提供一家數碼旅遊平臺內地母公司的徵信數據。在獲得該公司的在岸信用報告後，匯豐能更直接清晰地掌握其信貸狀況和財務表現，從而加快批覈在香港的再貸款額度。

那麼，在上述試點中，企業徵信數據、報告等是採用傳統線下傳遞方式還是專線傳輸、線上相關平臺傳輸？試點後續是否會進一步推廣計劃？

對此，匯豐銀行對21世紀經濟報道記者回應稱，這個是試點業務，業務線暫時還沒有更多進展分享。

但值得注意的是，在上述試點成功開展後，香港金管局接連發出了兩份監管函。

一方面鼓勵銀行進行業務試點工作，以滿足其業務發展需要和推動中小企業跨境融資服務。

另一方面也爲銀行業提供指引，提醒銀行在處理徵信數據跨境傳輸時應注意的事項，確保信息安全和有效風險管理。

徵信數據跨境難何解

現階段，隨着香港與內地的跨境商業活動持續增加，以及粵港澳大灣區的經濟與金融日益融合，兩地銀行業及商界均提出跨境企業徵信互通的需求。但長期以來，深港兩地跨境企業徵信數據傳遞都是一大難點，很大程度影響了兩地企業的跨境融資活動。

目前，企業數據從跨境傳輸角度可大致分爲北向通、南向通，但目前，無論南向通或北向通，企業跨境數據互通均面臨阻礙。

一方面，境內企業信息出境難，境外銀行相關業務難開展。具體來看，香港金融機構無法有效獲取、驗證內地企業的信用報告、流水情況，難以對企業及企業主的風險進行識別，因此難以順利進行授信審批。

而此次匯豐試點成功的跨境徵信互通個案，能爲境外銀行提供更大便利，以評估境內企業的信用狀況，促進對企業的融資。此外，今年5月初，深港跨境數據驗證平臺在深港兩地上線試運行，目前可解決南向通跨境數據驗證問題。

記者瞭解到，傳統跨境金融業務攜帶紙質或郵件的傳遞方式，會存在數據接收方不信任用戶攜帶數據真實性的問題，深港跨境數據驗證平臺在兩地平臺運營方之間構建一個區塊鏈網絡，爲數據使用方提供數據驗證的可信服務。

另一方面，境外企業信息入境難，影響境內銀行相關業務開展。記者瞭解到，現階段在深圳創業的港資企業較多且增速較快，融資需求旺盛。

目前，香港金融管理局與中國人民銀行已簽訂了《關於跨境徵信互通業務試點的諒解備忘錄》（《諒解備忘錄》），旨在闡明有關跨境徵信互通的業務試點的合作安排，以支持跨境徵信互通的推進與發展。

根據《諒解備忘錄》，跨境徵信互通業務試點涵蓋南向及北向的企業徵信信息傳輸，並會通過兩地的徵信機構進行。在南向信息傳輸中，內地的徵信機構會將內地企業的徵信信息傳送至香港的徵信機構，再由香港的徵信機構將有關信息提供予香港銀行。

同樣，在北向信息傳輸中，香港的徵信機構會將香港企業的徵信信息傳送至內地的徵信機構，再由該等內地的徵信機構將有關信息提供予內地銀行。

《諒解備忘錄》還列出了進行跨境徵信互通業務試點的原則，包括所有有關客戶的信息傳輸必須得到客戶同意；遵守有關信息安全與保障的規定；妥善管理及管控風險；首階段主要促進企業貸款，尤其中小企貸款；可供不同銀行及徵信機構參與，它們須按照其市場及業務需要提出具體建議；在香港與內地城市之間進行業務試點，首階段由深圳開始；金管局與人民銀行將從信息安全與審慎管理風險的角度監督業務試點的進行。