年利率最高達4.5%!美元存款升溫

本報記者 慈玉鵬 北京報道

《中國經營報》記者注意到,近期推出的部分美元存款年利率最高達到4.5%,雖然隨着美聯儲降息,美元存款利率有所下調,但目前在市場上仍具有一定競爭力,頗受投資者青睞,部分美元產品額度一度趨緊。

記者從業內人士處瞭解到,換匯存款存在一定風險,匯率波動或帶來損失,居民增持美元存款也應謹慎,不宜盲目押注。值得注意的是,在美元存款升溫的同時,部分美元理財年化收益率一度超4%,但未來或有所回落。

仍有相對利差優勢

東亞銀行近日發佈公告顯示,美元定期存款產品手機銀行新客專享優惠年利率3個月存期和6個月存期均可達4.4%;12個月存期可達4.5%,活動時間爲2025年1月10日至2月10日。該優惠利率僅適用於個人客戶辦理單筆2萬美元(含)以上且小於300萬美元的定期存款,客戶首次認購美元定存當日可享受該新利率。該行吸收的本外幣存款依照《存款保險條例》受到保護。

某外資行人士告訴記者,近期美元存款諮詢人士較多,雖然利率隨着市場出現下滑,但利率優勢仍較爲明顯,額度也較爲緊張,購買需要提前預約。

實際上,美元存款利率已經調降。2024年12月,美聯儲自2024年9月以來第三次宣佈將聯邦基金利率下調25個基點,目標區間從4.5%至4.75%下調爲4.25%至4.50%,年度累計降息幅度達到100個基點。經過2024年美聯儲三次降息,美元存款利率整體從5%下行至4%左右水平。

以某股份行爲例,2025年1月,該行北京分行發佈公告表示,1萬美元起存3個月期、6月期、1年期利率分別爲4.00%、3.80%、3.70%,相比該行2024年9月公示信息分別下降0.6個百分點、0.85個百分點、0.95個百分點;50美元起存3個月期、6個月期、1年期利率分別爲3.2%、3.4%、3.4%,相比該行2024年9月公示信息分別下降0.6個百分點、0.85個百分點、0.95個百分點。

但相對而言,美元存款利率仍具優勢。2024年貸款市場報價利率(LPR)三輪調降後,國內人民幣定期存款掛牌利率已降至2%以下。

某國有銀行人士告訴記者,國內存款利率的持續下行,一定程度上的確增加了居民換匯存款的動力,但是美元兌人民幣匯率會發生一定變動,如果人民幣相對美元升值,則美元存款到期兌換成人民幣之後,投資者會有一定匯率損失,這就要求投資者注意換匯存款風險。美元兌人民幣匯率主要受中美兩國貨幣政策影響,居民增持美元存款也應謹慎,不宜盲目押注美元。

美元理財同期升溫

記者注意到,美元存款升溫的同時,美元理財亦受到市場投資者追捧。近期,部分美元理財年化收益率超4%,表現較爲亮眼受到投資者關注。

根據普益標準數據統計,目前市場整體美元理財產品的平均近1月年化收益率爲4.51%。不同期限的產品表現略有不同,其中期限爲1個月以下產品的近1月年化收益率爲3.89%,較上月上升了32.24個基點,短期產品收益波動較大,受市場流動性和利率變化的影響更爲敏感。而1個月至3個月的期限產品,近1月年化收益率爲4.11%,相比上月增長了26.11個基點。

另外,對於3個月至6個月期限的產品,近1月年化收益率爲 4.44%。6個月至1年期限的產品近1月年化收益率爲 4.59%,雖然比上月略有下降,但整體保持在較高水平;1年至3年的理財產品近1月年化收益率爲 4.73%,儘管較上月有所下降,長期產品的收益仍然較爲可觀,波動較小。3年以上期限的理財產品近1月年化收益率爲3.47%,相比上月波動幅度較大。

普益標準研究員趙偉表示,美元理財收益表現較好主要有以下兩方面原因:一方面,自2022年以來,美聯儲多次加息,爲以美元計價的理財產品提供了更具吸引力的收益基礎,顯著提升了美元存款和固收資產的收益,儘管目前已進入降息週期,但中美利差仍處於相對高位,美元依然保持強勢,繼續支撐了美元資產的投資價值。另一方面,美元作爲全球主要儲備貨幣,具有一定的避險屬性,在全球經濟不確定性加劇的背景下,部分投資者選擇配置美元資產,進一步推動了美元理財產品收益的提升。

“隨着美聯儲進入降息週期,降息通常意味着市場利率的下行,這將直接影響以美元計價的理財產品的收益,尤其是美元存款和固收類資產的收益。”趙偉表示,“然而,考慮到當前經濟復甦的態勢以及美國仍面臨一定的通脹壓力,美元利率短期內可能不會快速大幅下降。因此,雖然美元理財產品的收益率可能會有所回落,但整體預計仍將保持在較高水平。”

(編輯:朱紫雲 審覈:何莎莎 校對:顏京寧)