善用高低差 聰明轉貸降壓

轉貸投向純網銀的低利懷抱，除減輕還款壓力，也可趁此機會體驗純網銀的嶄新服務。（本報資料照片）

主要銀行信貸優惠方案比較表

看到銀行打出「1字頭」的貸款方案，你是否心動了？很多人向銀行貸款後，基本上就是設定自動扣繳，每個月固定繳款，不過，隨着純網銀持續挑戰「市場最低價」，就算是既有的貸款戶，也可善用轉貸「省利息」，投向純網銀的低利懷抱除減輕還款壓力，也可趁此機會體驗純網銀的嶄新服務，可謂一兼二顧。

事實上，隨着信貸成爲兵家必爭之地，若是現有貸款有着良好還款紀錄，轉貸也多能夠獲得不錯的貸款條件。很多人會轉貸，除了是降低利率、降低每月的付息壓力，也可配合自己的發薪日、信用卡繳款日統一還款期，不至於出現薪水還沒發卻得繳款的窘況。

轉貸其實不難，同樣是從利率、開辦費、綁約及額度等面向評估，市面上較夯的信貸利率約在2％上下，提供「1字頭」利率的多爲純網銀，如將來銀行一段式利率1.92％起，另兩家純網銀如LINE Bank、樂天銀行則是一段式年息1.95～1.98％起，展現出因爲沒有實體分行，能夠將經營成本回饋給貸款戶的純網銀優勢。

開辦費則是「魔鬼藏在細節裡」，有些銀行雖然提供較低的貸款利率，但開辦費卻是高得嚇人，所以利率與開辦費需一併評估，純網銀因爲申貸都在網路上進行，所以在開辦費上也較有彈性，像是LINE Bank砍到888元，將來銀行更只要超低的588元，都比傳統銀行動輒要收到3千、5千親民許多。

綁約期則與還款能力息息相關，雖然很多人有着「慢慢繳」的觀念，綁約長短無所謂，但隨着明年可能降息的機率提高，若是選了個長期綁約信貸，也就綁住未來轉貸空間，所以仍得列入評估，將來銀行綁約期也只要1年，屬「有點長又不會太長」的最佳綁約長度。

另一個貸款條件外的加分項目，則是當你申辦貸款後，就會使用到該家銀行帳戶，不妨配合銀行的存款、簽帳金融卡優惠，好好地從銀行身上「賺」點回饋，像是將來銀行有66次網路跨行轉帳、6次跨行提款免手續費優惠，年底前刷「將將卡」不分海內外1％回饋無上限，及指定通路如網購、美食等加碼5％回饋，都可善加利用。