數字金融高質量發展“施工圖”來了！加強戰略規劃和組織管理，強化數字金融風險防範

21世紀經濟報道記者邊萬莉 杭州報道爲深入貫徹黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議精神，做好數字金融大文章，近日，中國人民銀行、國家發展改革委、工業和信息化部、金融監管總局、中國證監會、國家數據局、國家外匯局等七部門聯合印發《推動數字金融高質量發展行動方案》（以下簡稱《行動方案》）。

《行動方案》從系統推進金融機構數字化轉型、運用數字技術提升重點領域金融服務質效、夯實數字金融發展基礎、完善數字金融治理體系、做好統籌協調和組織保障等五個方面進行了全面部署，並提出“到2027年底，基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體系”的工作目標。

下一步，中國人民銀行將與有關部門建立工作聯動機制，加強政策協同和信息共享，建立健全數字金融統計和監測評估制度，總結推廣有益經驗和典型模式，推動《行動方案》各項舉措落到實處，全力做好數字金融大文章，加快建設金融強國，鞏固和拓展我國數字經濟優勢。

提升重點領域金融服務質效

2023年召開的中央金融工作會議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。其中，數字金融既是壓軸之作，又被稱爲金融基石。《行動方案》提出，要推動數字技術在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數實融合等“五篇大文章”服務領域的應用，創新金融產品和服務模式，提升重點領域金融服務質效。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向21世紀經濟報道記者表示，數字技術作爲新興技術，在金融領域有着較大的運用潛力，對於擴大金融服務覆蓋面，提高金融服務效率，提升金融風險管理質量等都有着積極意義。目前，金融機構充分利用數字技術帶來的便利，在客戶營銷、產品創新、運營管理、風險防控等領域都有較多引用，但數字技術本身仍在快速發展，在金融領域的應用也需要較多的探索，還需要金融機構不斷加強應用以提高金融服務質效。

值得一提的是，數字金融不僅需要技術創新，還需要加強戰略規劃和組織管理。《行動方案》指出，要指導金融機構制定全方位數字化轉型戰略規劃，明確目標路徑和實施策略。建立數字化轉型“一把手”負責制和統籌協調機制，指定牽頭工作部門，加強經費保障，加快推進數字化轉型步伐。建立健全與數據驅動下智能化戰略決策、運營決策、創新決策相適應的運營管理機制。建立數字化轉型成效評價體系，完善激勵考覈機制。

21世紀經濟報道記者瞭解到，多數金融機構已將數字化轉型上升爲核心發展戰略，並且在組織形態上有所行動。某大行負責人告訴記者，該行正着力通過組織機制調整、創新模式變革、系統平臺建設，深入推進板塊化協同。構建敏捷的創新組織模式，成立跨部門的柔性團隊，鼓勵分支機構因地制宜組建融合團隊開展數字化運營。在重點業務領域，打造數字化、智能化的企業級綜合平臺，以一體化平臺助力板塊協同。

完善數字金融治理體系

數字化技術飛速創新發展，正在引領數字金融成爲推動經濟社會高質量發展的新引擎之一。利用數字金融這種金融服務的創新模式與創新工具，能夠明顯提高金融服務效率，更好助力實體經濟發展。

但與此同時，數字金融仍然存在着諸多問題需要加以解決。《行動方案》指出，要強化數字金融風險防範、加強數據和網絡安全防護、加強數字金融業務監管、提升金融監管數字化水平、健全金融消費者保護機制。

一方面，指導金融機構嚴格落實數據保護法律法規和標準規範，完善數據安全管理體系，強化數據安全的商用密碼保護，建立健全全流程數據安全管理機制。組織金融機構定期進行數據和網絡安全風險評估，識別潛在風險，接入金融行業相關網絡安全態勢感知平臺，推動相關平臺互聯互通。開展網絡安全相關壓力測試，提升網絡安全防護體系建設水平。

另一方面，推動監管流程數字化再造，增強關鍵監管活動的規範性和透明度。加強智能分析工具研發，提升風險監測預警和識別研判能力。推進監管大數據建設，加強工商、司法、輿情等外部數據引入，完善監管數據和執法信息共享機制。打造兼具信息展示、智能分析、流程管控、智慧決策功能的數字化監管平臺。

“數據是數字金融的核心要素。”某城商行人士認爲，數字金融背後孕育着衆多新生態的元素，包括大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等前沿技術，需要完善的監管體系來保障其健康有序發展。銀行作爲強監管行業，在數字金融領域的發展更需要相應配套法律法規、制度體系的落地與完善。