西安銀行2023年營收同比增長9.7%，管理層迴應分紅的三大考慮因素
21世紀經濟報道記者邊萬莉北京報道
4月30日，西安銀行（600928，SH）召開業績發佈會。行長樑邦海、副行長黃長鬆、獨立董事樑永明出席並回答投資者提問。
年報顯示，截至報告期末，西安銀行總資產規模4322.01億元，較年初增長6.50%；各項貸款2029.22億元，較年初增長6.98%；實現營業收入72.05億元，同比增長9.7%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤24.62億元，同比增長1.56%。
樑邦海在業績發佈會上表示，展望2024年，西安銀行將堅決做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章；以實幹實績開創事業發展新局面，助力培育新質生產力，爲譜寫“金融強國”的區域經濟新篇章貢獻“金融力量”。
淨利潤24.62 億元，淨息差收窄
2023 年，銀行業資產規模穩健增長，製造業、普惠和綠色等重點領域貸款維持較高增速的同時，面臨着盈利增速回落、息差持續收窄等問題。從城商行發展來看，行業分化趨勢較爲明顯，在淨息差收窄的背景下，各家城商行在民營經濟、居民消費和產業升級等領域不斷髮力，持續探索業務增長新來源。
年報顯示，西安銀行實現營業收入72.05 億元，同比增長9.70%；歸屬於母公司股東的淨利潤24.62億元，同比增長1.56%。
從生息資產和付息負債情況看，受市場利率下行和存款定期化等方面影響，西安銀行淨利差和淨息差爲1.31%和1.37%，分別同比減少 23BP 和 29BP。對此，西安銀行表示，“目前採取了積極的措施，進一步加強資產負債結構的持續優化，努力提高資金使用效率，着力推動低成本核心存款的不斷增長。”
截至報告期末，西安銀行存款本金總額2937.86億元，較上年末增加4.79%。 其中個人存款1621.59 億元，較上年末增長9.72%，在全部存款中佔比53.60%；公司存款1252.81 億元，較上年末減少1.40%，在全部存款中佔比41.41%。
資產負債方面，截至報告期末，西安銀行貸款和墊款本金總額2029.22億元，較上年末增長6.98%。其中，公司貸款和墊款1248.71 億元，較上年末增長 21.75%；個人貸款和墊款660.33億元，較上年末增長5.29%；票據貼現120.18億元，較上年末下降 50.77%。
資產質量方面，2023年不良貸款餘額27.32億元，不良貸款率1.35%，較上年末上升0.1個百分點。西安銀行表示，這主要是受部分房地產客戶和零售業務風險等方面的影響。
另外，受部分企業授信業務轉化需求增加等因素影響，報告期末關注類貸款餘額爲 88.74 億元。目前公司已採取積極措施，加大對關注類貸款的管 理力度，確保信貸資產質量總體穩定。
管理層迴應分紅的三大考慮因素
值得一提的是，年報還披露了2023年度利潤分配預案。根據預案，每10股分配現金股利0.56元人民幣（含稅）， 合計分配現金股利2.49億元人民幣（含稅）；留存未分配利潤將結轉至下一年度，全部用於本行資本金的內源性積累， 進一步滿足本行戰略落地實施和業務發展的資本金需求。
西安銀行在2021年、2022年每10股派息（含稅）分別是1.90元、1.65元；現金分紅合計28.04億元、24.62億元；佔合併報表中歸屬於上市公司普通股股東的淨利潤比率爲30.11%、30.25%，2023年這一比例爲10.11%。
基於此，有投資人在業績發佈會提問2023年分紅減少的原因。樑邦海迴應稱，2023年度分紅方案主要考慮了三大因素。一方面，當前我國經濟總體回升向好，但房地產、地方債務等重點領域風險仍面臨一定困難和挑戰。與此同時，銀行業機構在穩定息差、資產投放、營收增長、非息收入拓展等方面普遍承壓，商業銀行特別是中小銀行經營所面臨的不確定性因素持續上升。
另一方面，隨着新資本管理辦法實施、商業銀行資本監管政策持續趨嚴、金融穩定要求不斷提高、外源性資本補充難度加大等因素的影響，商業銀行內源性資本補充和積累的重要性日益凸顯。爲此，公司順應監管要求，在持續提升風險管理能力，夯實資產質量，加大撥備計提力度的基礎上，將進一步加強內源性資本儲備，確保資本充足水平達標的同時，更好地應對外部風險的非預期波動和自身抵禦經營風險的能力。
此外，公司目前正處於新戰略規劃的落地執行階段，需統籌考慮業務發展和戰略轉型的資本需求，內源性資本的不斷積累將有利於本公司保持長期健康可持續發展的態勢，進而更好地提升投資者的長期回報，切實推動全體股東共享本公司經營發展成果。
對於後續市值管理，樑邦海表示，未來，公司將努力提升自身投融資服務能力和金融服務實體經濟質效。同時，將繼續堅持“以投資者爲本”的發展理念，通過健全規範的公司治理、堅定有力的戰略引領、提速深化的科技賦能和穩健高效的風險管理等措施積極實現基本面和經營情況的持續向好，切實履行上市公司的責任義務，回饋投資者的信任。