新年保單健檢 三步驟自己來

2024年到來,壽險公司提醒,別忘了同時進行保單檢視。圖/Freepik

保單健檢三步驟

2024年到來,壽險公司提醒,別忘了同時進行保單檢視,爲自己保障抓漏洞,在新的一年補強,檢視資料是否有需要異動、保障額度、保障範圍是否足夠等,趁早規劃,把錢花在刀口上,才能發揮最大的保障效用。

新年保單健檢第一步通常就是要檢視投保資料,比如通訊地址與電話、職業類別、受益人等,若有異動需趕緊通知保險公司,也可以依個人的財務管理需要,調整繳費方式,比如說換一張信用卡扣繳可以享較多回饋,或是從月繳改爲年繳、半年繳等。

第二步就是盤點保障額度。全球人壽表示,現在幾乎都是雙薪家庭,父母親任何一個倒下都會嚴重影響家庭經濟,所以父母親的保障範圍要廣,例如應該要投保意外險及意外醫療險、各類健康險與壽險等,且一定要拉高保障額度,才能在風險來臨時,可以隨時填補其中一支經濟支柱。

此外,在調整保障額度時,應該依預算強化或調整保障額度,如果預算充裕,可以目前的保單爲基礎,增加所需保障額度;若預算有限,則以自身最需要分散的風險爲保障重點,並以一年期定期附約優先調整。

以醫療險爲例,年輕時因預算有限,可能選擇保費較低的一年期定期附約來規劃保障;但隨着年紀增長、收入增加,以及健保制度變革,自費醫療需求也會有所不同。全球人壽提醒,一年期醫療險的續保年齡有上限,過了續保年齡後就沒有保障,建議趁早補足終身醫療險,才能填補高齡醫療保障缺口,且趁年輕投保,保費相對便宜。

第三步是檢視保障範圍。宏泰人壽表示,由於國人對健康議題的格外重視,因此保單範圍的健檢,可先從保障型商品着手,從保單條款、給付項目檢視既有的保單是否已經面面俱到,或是特定險種,例如實支實付險、失智險、重大疾病險、長期照顧險需不需要額外加強,或是主約再多補足有需要的附約等。

完成保單大方向的檢視後,下一步就是針對不足之處加以補強,亦可考慮具有複合功能的保險。例如保單健檢後,認爲需要補足終身壽險或實支實付險,這時可規劃納入同時包含終身壽險及實支實付功能的主約。