選對長照保護傘 保障退休生活

以長照險和失能險的差異來說，富邦人壽指出，「失能險」是無論疾病或意外，只要醫師判定符合失能等級表1～11級認定就能啓動理賠。失能險的給付依據失能等級而定，等級以1爲最高，11爲最低，等級越高則理賠比例也越高；「長照險」則以需要長期照顧狀態爲給付條件，分爲生理或認知功能障礙，包含自然老化所導致的機能衰退或失智症狀。

針對民衆購買長照險常有的迷思，民衆擔心「賠」很嚴，以爲一定要躺在牀上才能賠？事實上，市售長照險是以進食、移動、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力持續存有三項（含）以上之障礙，做爲「生理功能障礙」的理賠條件，或是「認知功能障礙」失智量表（CDR）達一定分數以上就啓動理賠。

其次是民衆以爲長照險啓動理賠後就能「賠」終身，保險金可以領一輩子？富邦人壽說明，實際上長照險分期保險金需要每年提出申請，須持續符合長照狀態，且有設定領取年數。

南山人壽提醒，長照發生率會隨着年齡增長而持續提升，保費費率變化也會隨着年齡快速增長，如有長照規劃需求建議及早準備，有助於避免突如其來的照顧壓力，同時，觀察到許多疾病如癌症和心血管疾病有年輕化的趨勢，除長照險外，亦可搭配相關醫療保險，讓保障更周全。