延遲退休如何攢錢？個人養老理財蓄勢待發 掘金能力仍待提升

財聯社9月14日訊 （記者 曹韻儀）隨着漸進式延遲退休辦法出臺落地，65後至80後的退休年限逐步明確，如何爲自己的個人養老金做好規劃成爲市場熱點。財聯社記者今日發現，目前個人養老理財收益率平穩，截至目前產品淨值表現均超1，但在個人養老金產品的選擇上，不僅理財類產品數量最少，已投入資金的開戶人也更傾向於儲蓄類產品。

業內人士表示，養老理財產品在金融市場上所佔比例較小，反映出當前養老理財市場的發展尚處於初級階段，但養老理財產品的重要性不容忽視，特別是在延遲退休及人口老齡化背景下，個人養老金需求日益增長，市場潛力較大。

“個人養老理財產品收益率存在一定差異，總體來說，平均收益率表現比較平穩，也存在一些表現優異的個人養老理財產品，年化能達到5%左右。”今日，融360數字科技研究院高級分析師艾亞文對財聯社記者表示。

截至9月14日，理財公司存續的個人養老理財產品共有26只。8月債券市場調整，多數理財收益受到短暫影響，據信達證券數據，截至8月底，全市場理財產品破淨率爲4.15%，環比上升1.06個百分點。但從個人養老理財的穩定性來看，截至目前產品淨值表現均超1，淨值率較低的爲中銀理財“‘祿’(5年)最短持有期混合類理財產品L”，根據中國理財網，該產品目前淨值爲1.00583。截至產品最新披露的9月5日淨值，產品成立以來淨值增長率爲0.72%，成立以來年化收益率爲1.40%。

“個人養老理財產品種類涵蓋固收類、混合類等，滿足不同風險偏好的投資者需求。儘管短期內收益率有所波動，但長期來看仍能實現較爲可觀的累計收益，此外，產品也體現了較好的風險控制能力，收益相對穩健，且有政策加持，吸引力還是蠻大的。”艾亞文表示。

根據《2024大衆養老金融調研報告》，在個人養老金產品的選擇上，儲蓄產品穩居第一，理財、保險緊隨其後。具體來看61.42%已投入資金的開戶人購買過儲蓄產品，分別有33.33%和31.79%的人購買了理財產品和保險產品，18.21%的人選擇購買基金產品。這種選擇一方面符合我國居民較強的低風險儲蓄偏好，另一方面也受到近年資本市場疲軟影響，大衆無法獲得收益滿足甚至可能面臨本金的損失，所以避險的儲蓄和保險成了主要的選擇。

而根據國家社會保險公共服務平臺披露的數據，同樣也顯示理財類產品數量並不佔優。今年8月我國個人養老金產品已達775只，其中儲蓄類產品佔比最高，爲60%，有465只，基金類產品次之，有196只，保險類產品88只，佔比11.35%，理財類產品數量最少，僅有26只，佔比3.35%。

艾亞文認爲，養老理財產品在金融市場上所佔比例較小，反映出當前養老理財市場的發展尚處於初級階段，但養老理財產品的重要性不容忽視，特別是在延遲退休及人口老齡化背景下，個人養老金需求日益增長，市場潛力較大。

“銀行養老理財產品正朝着多元化方向發展，產品類型涵蓋固定收益、混合類等多種選擇，面臨的難點還是很多，比如產品創新問題、投資者教育不足，養老理財的普及率和效率亟待改善。”艾亞文指出。