央行披露2024年三季度金融機構貸款投向：房地產開發貸款增速提升，住戶消費貸款仍保持增長

21世紀經濟報道 見習記者餘紀昕 上海報道

11月8日，央行發佈《2024年三季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，截至2024年三季度末，金融機構人民幣各項貸款餘額253.61萬億元，同比增長8.1%，前三季度人民幣貸款增加16.02萬億元。

具體分項來看，2024年三季度末企事業單位貸款穩步增長。分期限看，短期貸款及票據融資餘額57.42萬億元，同比增長7.5%，前三季度增加3.52萬億元。中長期貸款餘額109.34萬億元，同比增長11.4%，前三季度增加9.56萬億元。

製造業方面，工業、服務業和基礎設施相關行業中長期貸款保持較高增速。2024年三季度末，本外幣工業中長期貸款餘額24.23萬億元，同比增長15.1%，增速比各項貸款高7.5個百分點，前三季度增加2.45萬億元。其中，重工業中長期貸款餘額20.67萬億元，同比增長15.2%；輕工業中長期貸款餘額3.55萬億元，同比增長14.5%。2024年三季度末，房地產業中長期貸款餘額同比增長5.5%，增速比上年末高1.2個百分點。

一位券商宏觀分析師對記者指出，在標準提升、設備更新與技術改造兩大邏輯驅動下，今年前三季度製造業投資持續較高增長，相應產生較高貸款需求，“工業、製造業貸款增速均高於整體貸款增速，對房地產市場調整導致的居民貸款增速較慢起到了對衝”。

農業方面，涉農貸款持續增長。2024年三季度末，農村貸款餘額36.61萬億元，同比增長10.6%，前三季度增加3.05萬億元。農戶貸款餘額18.06萬億元，同比增長8.4%，前三季度增加1.21萬億元。農業貸款餘額6.42萬億元，同比增長10.9%，前三季度增加6304億元。

普惠金融方面，該領域貸款保持較快增長。2024年三季度末，人民幣普惠小微貸款餘額32.9萬億元，同比增長14.5%，增速比各項貸款高6.4個百分點，前三季度增加3.51萬億元。農戶生產經營貸款餘額10.3萬億元，同比增長12.6%。助學貸款餘額2086億元，同比增長26.3%。全國脫貧人口貸款餘額1.24萬億元，同比增長8.9%。

綠色可持續發展方面，綠色貸款的規模增長亦延續前幾年的良好勢頭，增速仍維持在高位。2024年三季度末，本外幣綠色貸款餘額35.75萬億元，同比增長25.1%，增速比各項貸款高17.5個百分點，前三季度增加5.67萬億元。分用途看，基礎設施綠色升級產業、清潔能源產業和節能環保產業貸款餘額分別爲15.42、9.38和5.01萬億元，同比分別增長23.9%、29%和21.2%。分行業看，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款餘額8.35萬億元，同比增長22.7%；交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款餘額5.78萬億元，同比增長13.4%。

科技創新方面，貸款支持科創企業力度較大。2024年三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業326.21萬家，獲貸率446.8%，比去年同期高0.1個百分點。科技型中小企業本外幣貸款餘額3.19萬億元，同比增長20.8%，增速比各項貸款高13.2個百分點。獲得貸款支持的高新技術企業525.79萬家，獲貸率爲55.7%，比去年同期高1.1個百分點。

地產業方面，房地產開發貸款保持增長。2024年三季度末，人民幣房地產貸款餘額52.9萬億元，同比下降1%。其中，人民幣房地產開發貸款餘額13.79萬億元，同比增長2.7%，增速比上年末高1.2個百分點，前三季度增加6385億元。個人住房貸款餘額37.56萬億元，同比下降2.3%。

此前10月份，曾有影響銀行房開貸款的6項重大利好舉措公佈。10月17日 國新辦在促進房地產市場平穩健康發展的發佈會上指出，將商品住房開發貸款項目全部納入“白名單”管理，做到“應進盡進”。在具體流程上採取審覈與備案兩種形式，對進入“白名單”的項目，商業銀行原則上要做到“應貸盡貸”。並且，商業銀行可在與企業協調一致前提之下，根據對方用款計劃，將全部貸款提前發放至房地產項目公司開立的項目資金監管賬戶。

居民方面，住戶消費貸款仍保持增長。2024年三季度末，本外幣住戶貸款餘額82.05萬億元，同比增長3.1%，前三季度增加1.94萬億元。其中，經營性貸款餘額24.06萬億元，同比增長9.9%，前三季度增加1.9萬億元。不含個人住房貸款的消費性貸款餘額20.43萬億元，同比增長5.8%，前三季度增加6578億元。

記者注意到，上述數據中2024年三季度居民經營貸款和不含住房的消費性貸款的增長表現，與同期住房貸款數據的負增長形成了一定程度上的走勢分化。

國家金融與發展實驗室發佈的2024年三季度宏觀槓桿率報告顯示，2024年三季度居民總貸款增速降至3.0%，其中消費性貸款（包括房貸和普通消費貸）增速降至0.4%。而二季度的房貸增速爲-2.0%，其他消費性貸款增速爲6.5%。消費貸增速在下降，房貸增速自2023年二季度起已經持續六個季度負增長。

關於房地產貸款，9月29日央行曾發佈公告，明確完善商業性個人住房貸款利率定價機制。10月31日六大商業銀行發佈公告稱，將從11月起陸續實行對商業性個人住房貸款利率的新定價機制，下調存量房貸利率。多位專業人士明確指出，在房貸利好政策的持續支持中後續居民住房貸款情況的轉好值得期待。