銀行暫停“高息高返”車貸尚存差異，有國有行稱“並不完全屬實”，多家股份行“沒有接到通知”

財聯社10月24日訊（記者 鄒俊濤）近日，財聯社記者獲悉有銀行暫停“高息高返”車貸業務，部分國有行已開始行動。

10月23日，財聯社記者進一步向多家銀行了解具體情況，有國有大行迴應表示，已留意到外界近期相關議論，但“內容並不完全屬實”；另有兩家股份行迴應表示“沒有收到有關通知”。有股份行相關人士分析稱，可能在根據不同銀行的車貸市場份額情況進行相應要求。總體來看，當前各銀行對此的要求和執行力度尚不一致。

多位受訪業內專家指出，當前各類型銀行、各地執行力度不一爲正常情況，確實每類機構以及每家機構面臨的情況不一而同，但不排除後續會有梯次跟進的可能。關於暫停“高息高返”會對銀行開展汽車金融業務的影響，業內專家指出，短期看可能會流失部分資源，長期看有利於增強銀行可持續發展能力。

銀行對暫停“高息高返”車貸執行尚不一致

所謂“高息高返”，是指有的商業銀行與經銷商合作開展汽車金融業務攬客，銀行以高返傭吸引經銷商參與，經銷商則通過銀行返傭補貼車價，在銷售端力推合作銀行產品。

通過該模式，近年來銀行加快擴展汽車金融市場份額。今年5月，汽車金融大全App創始人匡志成在接受媒體採訪表示，在新車金融領域，過去廠商系汽車金融公司交易量比銀行大，但2023年下半年開始，銀行已經陸續拿下很大一部分市場份額。“過去，3年期汽車貸款產品，銀行每單給汽車經銷商返傭比例約2%-3%，但現在返傭比例最高能達到14%。也就是說，汽車經銷商促成一筆10萬元3年期的汽車貸款，最高能從銀行獲得14000元的佣金。”匡志成表示。

財聯社記者近日從業內獲悉，部分商業銀行已開始暫停“高息高返”車貸業務。昨日下午，有國有大行相關人士告訴記者，他們業務部門已知曉外界在議論此事，不過他表示，“坦白來講，外界在傳的內容也並不完全屬實”。

有股份行相關人士告訴記者，如果要暫停也應該會從國有大行開始，主要原因在於國有大行在車貸市場的份額比較高。“我們很難競爭的過他們（指國有大行），目前我行車貸業務市場佔比不高，並且行裡的審覈也比較嚴，不允許高返傭，”據她瞭解，自己所在行當前沒有收到有關暫停“高息高返”相關通知，可能是因爲所在行的車貸市場份額不高的原因。

另一家股份行相關人士告訴記者，據其向業務部門瞭解，自己所在行也沒有收到類似通知。上述相關人士表示，因不屬於官方正式迴應，要求不具名。

業內專家：叫停“高息高返”早有預兆

素喜智研高級研究員蘇筱芮接受財聯社採訪表示，叫停“高息高返”其實早有預兆，根據《中國銀保監會關於進一步規範汽車金融業務的通知》等一些歷史監管文件中所體現出的內容，“高息高返”與其中的文件精神不符。

據瞭解，2022年12月底，原銀保監會發布《關於進一步規範汽車金融業務的通知》強調，金融機構不得通過向經銷商支付高額佣金的方式引導經銷商向消費者強制搭售金融產品或服務，或選擇性向消費者推介高佣金金融產品或服務。

2023年9月，國家金融監管總局集中開展“爲民辦實事”專項行動，提出要辦好關係消費者切身利益的“關鍵小事”，進一步整治汽車金融業務“高返傭”問題，規範市場競爭秩序，促進汽車金融市場穩健發展。

2023年10月，金融監管總局向各地監管局、各類金融機構下發了《關於金融支持恢復和擴大消費的通知》，其中強調“嚴禁通過高息高返擴展業務，嚴禁通過向客戶轉嫁返傭成本提高利費水平。加強汽車經銷商行爲管理，合法合理確定佣金水平。

經濟學家、新金融專家餘豐慧接受財聯社採訪表示，“高息高返”模式存在多方面的負面影響：一是增加銀行的信貸風險，高返傭模式可能導致不良貸款率上升；二是增加運營成本，高返傭增加了銀行的營銷和運營費用，影響盈利能力；三是可能導致市場不公平競爭，高返傭模式可能使某些銀行通過補貼車價等方式不正當競爭，擾亂市場秩序。

餘豐慧指出，當前各類型銀行、各地執行力度不一，反映不同銀行和地區的風險管理策略和監管要求存在差異。這種情況可以理解爲市場對政策的逐步適應過程。蘇筱芮表示，這種爲正常情況，確實每類機構以及每家機構面臨的情況不一而同，如近期銀行調整存款利率也是國有行牽頭，之後中小銀行機構再陸續跟進。

對銀行相關業務會有何種影響？

近年來銀行在資產端愈加重視汽車金融業務，多上市銀行財報反映汽車金融相關營收出現高增長趨勢。叫暫停“高息高返”對於相關銀行後續業務會有何影響？

“短期內可能影響業務增長，特別是市場份額的擴展；不過，長期來看有助於提升業務質量和風險管理水平，增強銀行的可持續發展能力。”餘豐慧指出。

蘇筱芮也持類似觀點。她認爲，“高息高返”增加了銀行的自身經營成本，叫停動作從短期看可能會流失部分資源，長期看，在沒有“高息高返”的競爭環境之下，銀行機構將更加關注市場經營實際和經銷商提供服務的質效，將目光聚焦於產品及服務的打磨。