永豐銀鍾道成：善用信託 把財富留給對的人

「新大人經銀學」理財高峰論壇13日舉行，永豐銀行信託處副總經理鍾道成出席進行專題演講。圖／王德爲

日本高齡社會有金融炸彈「失智、詐騙、凍產」，臺灣則有「人老財散」的國安危機，永豐銀行信託處副總經理鍾道成建議，銀髮族羣運用信託、保障財富享受樂齡生活，達成退休理財、健康照顧及樂享人生的三大課題，透過信託可預先規劃財產用於高齡照顧、財富傳承，也讓一生努力累積的果實留給對的人。

鍾道成表示，隨着失智盛行率逐年攀升，不僅影響個別病家，也將成爲國家經濟的困局。依日本保險公司第一生命的估算，到2030年日本失智症病友掌握的資產將達到215兆日圓（約新臺幣58.6兆元）；瑞穗綜合研究所也推估，至2035年日本有價證券有15％持有在失智症老人手中。這類「有錢，卻用不到」的「死錢」，恐形成另一股「金融風暴」；臺灣銀髮族則面臨高齡金融剝削以及詐騙盛行，導致「人老財散」的結局。

鍾道成指出，透過安養信託架構，可以照顧自己和家人。像是保險結合安養信託，讓先生不必擔心自己走後患病的太太無人照顧；而高齡的父母也可用信託達成減少未來子女間對錢的紛爭、確保養老資金、專款專用於日後生活照護、守護老後資產、防止有心人濫用及挪用等功能。單身貴族來說，也可用信託做好高齡單身財產管理、生活品質要求、身心失能時，資金可妥善照顧自己。對於目前盛行的詐騙，信託也可以讓資產加倍保障、阻斷詐騙及減少損失、安享晚年生活資金來源。

鍾道成認爲，安養信託不僅能解決安養問題，還能保障退休後生活品質，在身心都健康時就先到銀行辦理，約定好以每月定期定額的方式，從信託財產中給付一定金額作爲生活費。只有信託契約中「被指定的人」能夠從信託財產中拿到錢，讓你的愛得以依照自已的意志來傳承下去。