用戶比例達到88%！手機銀行已成金融服務主導渠道

11月21日，中金金融認證中心有限公司（CFCA）在“第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動”上發佈的《2024中國數字銀行調查報告》顯示，至2024年，個人手機銀行用戶使用比例已達到88%，相比去年增長了2個百分點。手機銀行已成爲向客戶提供金融服務的主導渠道。

手機銀行已邁入成熟發展的新階段

“在歷經多年的持續快速增長與不斷完善後，手機銀行已邁入成熟發展的新階段。”報告顯示，個人手機銀行的市場滲透率正持續攀升，服務功能日益豐富和個性化，各類前沿技術正不斷促使手機銀行朝着智能化、便捷化的方向邁進。與此同時，面對日益激烈的市場競爭，銀行機構正積極探尋差異化的服務路徑，旨在滿足用戶多元化金融需求。

調查顯示，手機銀行使用頻率較去年有所增長，其中高頻用戶（每週至少使用2次）佔比上升了5.7個百分點。用戶已然將手機銀行作爲日常生活中不可或缺的一部分，對手機銀行的依賴程度也隨之加深。在訪談中，用戶普遍反饋，手機銀行使用頻率有所提升，無論是日常消費支付，還是個人財務管理，都更傾向於藉助手機銀行來完成。

“個人手機銀行核心功能依舊聚焦於賬戶查詢、生活繳費及轉賬匯款三大關鍵領域。”報告顯示，生活繳費功能用戶偏好明顯增強，其常用度僅次於賬戶查詢，佔比提升0.6個百分點，已然蛻變爲用戶日常生活中不可或缺的繳費助手。

與此同時，賬戶查詢與轉賬匯款功能作爲手機銀行的基礎與核心，儘管佔比有所下降，但其在用戶日常金融管理中的重要性不言而喻，用戶頻繁使用這些功能進行資金管理與交易操作。但投資理財功能的熱度明顯降溫，佔比驟降10.4個百分點。

“這一變化或可歸因於用戶投資心態趨於保守，以及對市場環境變化的敏銳感知。”報告指出，市場波動與收益率下滑等外部因素，共同促成了用戶對手機銀行投資理財活動興趣的減退，轉而尋求其他投資渠道。

此外，手機銀行小額轉賬（單筆3000元及以下）佔比較去年增長了5.2個百分點，表明用戶日常小額支付和轉賬行爲更加頻繁。在進行大額轉賬（單筆超過10000元）時，用戶行爲模式正悄然發生轉變，具體表現爲該類型轉賬的佔比下降了3.2個百分點。

報告認爲，這種變化可能源於用戶對安全性的高度關注，促使其在大額交易中更傾向於選擇更爲傳統和被認爲更安全的方式。此外，經濟環境的不確定性、用戶消費習慣的改變以及銀行風險控制措施的加強，也可能是導致大額交易需求減少的潛在因素。

網上銀行、微信公衆號和電話銀行用戶比例有所下降

報告指出，網上銀行、微信公衆號和電話銀行用戶比例與去年相比均呈現不同程度下降。當前用戶更加偏向於便捷、即時的金融服務，而網上銀行因其操作複雜性和對電腦的依賴，逐漸轉變爲輔助性工具，零售用戶的使用比例明顯下滑。

根據報告數據，2024年個人網上銀行用戶使用比例達57%，同比下降3%。面對激烈的市場競爭、用戶閱讀偏好的快速變化以及平臺內容與服務創新滯後的挑戰，銀行微信公衆號用戶比例爲40%，下降12%；銀行微信小程序已成爲銀行拓寬服務邊界、增強用戶黏性的關鍵工具，用戶比例達45%，與去年基本持平。

報告顯示，銀行微信公衆號用戶行爲模式正逐步趨向集中與穩定。高頻使用（每週至少2次）和低頻使用（每季度至少1次）佔比均有所減少，而更多用戶則傾向於每月使用1至4次。用戶在使用微信小程序時，其習慣正逐漸趨向於一種更加平衡和穩定的狀態。高頻（每週至少2次）與低頻（每季度至少1次）用戶佔比均有所減少，同時，月度中頻使用（每月1至4次）的用戶羣體則顯著增長，其佔比相較於去年提升了8.1個百分點。

“隨着移動互聯網的廣泛滲透與數字渠道的日益豐富，手機銀行、微信銀行等新興服務平臺以其便捷性、實時性和個性化服務吸引了大量用戶，從而促使電話銀行等傳統渠道的用戶佔比相對縮減。”報告顯示，如2024年電話銀行用戶使用比例達25%，同比下降3%。

此外，報告還指出，與往年相比，2024年數字銀行各渠道用戶重合度顯著下降。從渠道重合度來看，近五成用戶同時使用手機銀行和網上銀行，表明用戶在追求金融服務便捷性時，也看重渠道的多樣性和互補性；超三成用戶同時使用手機銀行和微信公衆號，以及近四成用戶同時使用手機銀行和微信小程序，則反映了移動端金融服務的普及與用戶對於輕量級、即時性金融服務的青睞。

新京報貝殼財經記者 姜樊

編輯 嶽彩周

校對 楊利