中國銀行業績發佈會來了！迴應房地產業務、淨息差等多個熱點問題

8月30日，中國銀行舉行2024年度中期業績發佈會。中國銀行有關負責人會上對未來經營環境、營業收入與息差管理、非息收入佔比、房地產業務風險等話題一一作出迴應。

中行日前公佈的2024年半年報顯示，上半年，集團實現營業收入3179.29億元，實現稅後利潤1265.36億元。“銀行業面臨着加速轉型發展的時代機遇。”中國銀行董事長葛海蛟在會上表示，未來中行經營環境將面對的機遇大於挑戰。

葛海蛟強調，下一階段，中行將以更務實的舉措培育新質生產力，進一步做好“五篇大文章”；以更深層次謀劃推動全面深化改革，考慮增強金融產品服務的多樣性、普惠性和可及性；以更大決心提升市場競爭力，堅決保持財務收益水平的持續穩定；投入更多資源，鞏固擴大中行的全球化優勢地位；以更高的標準築牢安全底線，進一步健全風險管理體系。

經營環境將面對的機遇大於挑戰

展望中行經營環境，葛海蛟總結稱，未來中行經營環境將面對的機遇大於挑戰，“任何風險挑戰對我們來說都是新的機遇”。

從國家政策層面來看，黨的二十屆三中全會對進一步全面深化改革作出系統的部署，必將爲經濟社會的高質量發展提供更加堅實、有力、穩定的制度保障。

從產業方面看，中行面臨的積極因素持續增加。特別是高水平對外開放穩步擴大，和新一輪科技和技術革命變革給中行帶來的機遇，有利於中行發揮全球化、綜合化的經營特色，在市場變動中更好把握主動權。

從金融監管看，中央金融工作會議之後，監管體系更加健全，監管效率進一步提升，爲金融機構健康有序的發展提供了更有利的監管環境。

從銀行業自身來看，當前是調結構、練內功、提質效的一個重要階段。中行通過優化自身經營策略，緊緊抓住外部市場變化的契機，快速地實現業務的平穩健康發展和結構調整的目標。

“我們會積極做好與監管機構和地方政府經營主體的協同配合，推動化解重點領域風險，加強風險化解的協同性，着力服務‘三大工程’建設，特別是保交房工作。”葛海蛟說。

進一步優化信貸結構

截至2024年6月末，中行境內人民幣貸款較年初新增1.21萬億元，增幅達7.32%。其中，對公信貸保持平穩較快增長，境內人民幣公司貸款新增1.06萬億元，增幅達9.98%。對私信貸貢獻有所提升，境內人民幣個人貸款新增1439億元，增幅爲2.47%。普惠貸款、綠色信貸、戰略性新興產業的貸款等重點領域信貸增速均高於各項貸款平均水平。

“中國銀行的信貸結構進一步優化。”中國銀行副行長林景臻介紹，對私信貸方面，上半年中行非房消費貸款投放較去年同期增長超過20%。對公信貸方面，中行主要投向的前五大行業分別是製造業，交通運輸、倉儲和郵政業，電力、熱力、燃氣和水生產及供應業，租賃和商務服務業，批發和零售業。從區域看，長三角、大灣區、京津冀三大戰略區域信貸需求相對旺盛，仍然是現在增長的主力。

林景臻表示，中行將進一步優化信貸結構，促進重點領域貸款的投放，加大對科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等領域的信貸支持力度，強化集團的商業銀行綜合經營公司業務協同的聯動，爲客戶提供存貸、股、債、匯等一系列綜合服務，進一步提升金融供給的質量。中行還將進一步優化重點區域資源匹配機制。

更加積極主動加強淨息差管理

上半年，中行實現營業收入3179.29億元，與上年同期相比保持基本穩定；實現淨利息收入2267.6億元，同比有所下降。

“除了資產負債規模方面的影響外，價格方面的影響也比較明顯。”中國銀行副行長劉進表示，爲了更好的服務實體經濟，今年以來銀行業主動讓利的力度進一步加大，不同行業信貸需求的差異化特徵明顯，資產負債重定價的影響持續顯現。另外，部分發達經濟體貨幣政策轉向歐央行，瑞士央行已經開始降息，預計美聯儲也將於9月開啓降息，對外資產負債主動管理的要求進一步提高。

劉進指出，中行積極應對市場變化，加強存貸款量價協同管理，持續優化資產負債結構。展望下階段，中行將繼續發揮自身業務結構和機構佈局的特色優勢，更好應對淨息差下行的壓力，更加積極主動加強淨息差管理。

在人民幣業務上，持續優化資產結構，增強對新質生產力、金融“五篇大文章”等重點領域支持，加大個人住房和消費貸款投放，進一步提升個人貸款增量貢獻。持續夯實負債業務基礎，提升代發薪、現金管理等業務穩存、增存作用，增加託管結算類資金沉澱，擴充低成本資金來源，嚴控高成本存款佔比，加強負債精細化管理。持續提升產品和服務質量。

在外幣業務上，緊抓人民幣國際化等戰略性業務機遇，積極服務高質量引進來和高水平走出去。加快債券投資佈局，有序推動外幣債券投資增長。加快境外輕資本轉型，以境外託管、跨境代發薪等業務爲切入口，爲客戶提供更加廣泛的一攬子金融服務。密切關注主要經濟體貨幣政策動向，做好前瞻性應對。

非息收入佔比較高是應對低利率市場環境一大優勢

上半年，中行非利息收入穩中有進，佔比達到28.68%，同比增長6.36%。“非利息收入佔比較高，是我行應對低利率市場環境的一大優勢。”劉進說。

具體來看，中行一方面積極響應行業協會倡議，主動減免部分服務收費；另一方面聚焦客戶需求，持續提升綜合服務，努力擴大客戶基礎，帶動支付結算類手續費收入穩步增長。同時，中行充分發揮全球化優勢和綜合化特色，較好把握市場機遇，帶動金融投資、淨收益、貴金屬、保險服務等其他非利息收入的增長。

展望下半年，劉進表示，中行將把握國內經濟回升向好的態勢，積極支持實體經濟，有效滿足客戶需求，充分發揮自身優勢，促進非息業務發展。一是拓新與挖潛並重，實現客戶賬戶提質擴量；二是提供更全、更優的綜合金融服務；三是把握國家擴內需、促消費等政策導向，提升客戶精準營銷觸達；四是緊盯全球經濟金融市場，強化趨勢研判，動態優化投資策略和投資組合，在市場波動中努力把握業務機會。

房企外部融資環境有所改善

上半年，中行繼續保持穩健經營態勢。截至2024年6月末，中行不良貸款率較上年末下降0.03個百分點，不良貸款撥備覆蓋率較上年末提升10.03個百分點，資本充足率18.91%。總體來看。“資產質量穩中向好。”中國銀行風險總監劉堅東總結稱。

對於房地產業務風險，劉堅東指出，上半年隨着支持房地產平穩發展的各項政策落地，政策效果顯現，房企外部融資環境有所改善。中行加強了相關風險管控，上半年房地產行業不良保持“雙降”。

下一步，中行將繼續認真落實好保交房各項工作，推動房地產融資協調機制以及保交房攻堅戰相關工作。根據市場化法制化原則，做到應貸盡貸，推動已建成的存量商品房去庫存。在依法合規、風險可控的前提下，支持地方國有企業收購存量商品房，用作配售或配租型的保障性住房，持續推動“三大工程”等業務落地。同時，持續加強房企授信風險監測處置，通過重組、轉讓、覈銷等多種方式有效防範化解房地產風險。

劉堅東還指出，中行將進一步加強對個人業務的相關風險管控，積極化解存量不良，確保個貸業務高質量發展。展望下半年，房地產個人及小微貸款，海外商業地產等領域仍將是中行關注的重點，也是風控重點。

責編：汪雲鵬

校對：冉燕青