中小銀行增資擴股助化險

近期，江西、湖北等地的中小銀行增資擴股方案獲得當地金融監管部門的批覆同意。相比往年，此輪中小銀行增資無論數量還是規模都有明顯增長。比如，四川的一家銀行發佈公告，通過發行新股的方式，向特定對象定向非公開發行股票募集資金。從增資對象來看，銀行增資擴股的對象主要以當地國資國企爲主。據不完全統計，去年以來至少16家城商行、農商行獲批增資擴股。

中小銀行爲何密集增資擴股？首要因素是部分中小銀行核心資本充足率承壓。中國銀行研究院研究員樑斯表示，增資擴股能夠帶來額外的資金注入，增加銀行的核心資本，有助於提升銀行的資本充足率，爲業務拓展和創新提供更堅實的資金支持。

從中小銀行補充資本渠道看，增資擴股是補充資本相對有效的方式。中國人民大學國際貨幣研究所研究員陸利平表示，相較於國有大行，農商行資本實力較弱，資本補充渠道有限，內源性補充能力不足並且外源性融資渠道狹窄，尤其是在二級資本債發行難度加大、成本高企的情況下，增資擴股成爲其較爲青睞的資本補充方式。增資擴股是提升銀行資本充足率的必要手段，也有助於提高銀行經營的穩健性。

在此背景下，增強抵禦風險的能力成爲中小銀行增資擴股的重要措施。天眼查數據研究院相關負責人表示，去年以來，金融監管部門加快推進中小金融機構改革化險，制定並落地實施改革化險方案，避免了高風險機構的風險外溢和傳導。結合此輪中小銀行股東增資擴股行動，這些銀行要及時做好股東信息披露工作，以此提升公司治理的透明度，推動銀行穩健經營。

從長遠看，打鐵還需自身硬，無論哪種補資本方式，中小銀行都要從內部採取加強機制建設、優化股權結構等舉措，增強自身可持續發展的經營能力纔是王道。業內專家表示，中小銀行強主業建設是實現長遠發展的核心。比如，農商銀行的主業應聚焦於服務地方經濟、支持農業發展和農村經濟建設，這是它們與其他金融機構的區別所在。因此，農村中小銀行需要根據農村經濟和農業發展的需求，設計切實可行的金融產品，尤其是在貸款、支付結算等領域，提供個性化的服務。

接下來，中小銀行要加強風險管理和推動金融創新，這是低利率環境下領跑行業的關鍵一招。中國銀行研究院研究員杜陽表示，隨着利率水平的下降，中小銀行可以通過增加非利息收入來源，包括提供財富管理、保險銷售、貸款擔保等增值服務，或者通過投資金融市場上的相關資產獲得收益。此外，還要優化資產負債結構，將貸款產品向高收益領域傾斜，同時控制風險；負債端通過吸收較低成本的存款來降低負債成本，從而提高整體盈利能力。（經濟日報記者 王寶會）