教師族打造退休鐵飯碗! 投保規劃採「三增原則」準沒錯

教師節即將到來,專家提出「三增原則」打造退休鐵飯碗,以達成理想的退休生活。(示意圖資料照)

記者紀佳妘/臺北報導

教師節即將到來,面對未來的退休生活,富邦人壽對此提出「三增原則」,包括增加累積時間、增加提撥金額、增加外幣投資型搭配,兼顧保障和資產累積,以達成理想退休的人生目標

根據公務人員退休撫卹基金統計年報指出,近3年教育人員申請退休人數年年創下新低,2019年僅3,962人申請退休,對未來的不確定性,讓屆退教師興起延後退休的想法,也讓現役的年輕教師對未來退休生活存有不安與憂心。

面對低利率環境、固定收益縮水,難以創造現金流局勢,富邦人壽財務精算處執行副總董采苓建議老師們可積極掌握增加累積時間、增加提撥金額,以及增加外幣與投資型搭配的「三增原則」逐步規劃保障,在後年金改革時代預先準備、拉高所得替代率,爲自己未來退休生活提前佈局

對於手上「已經累積一桶金」的教師,由專家代操的附保證給付類全委保單,有月提解及身故保本特色,可享每月穩定的資產撥回(此類保險商品條款多有約定不提解之情形),等於幫自己加薪或多了另一份月退俸,並依各商品內容可能提供最低身故保證,年金累積期間身故依保單條款約定可領回所繳的保費(假設匯差),且不需扣除已領取每月提領金,在市場多頭時,可享資產增值的好處,還可透過指定受益人財富完整傳承給家人,達到保全資產的效果

至於「準備累積一桶金」的教師,須以中長期爲理財目標,富邦人壽建議,可選擇利率變動壽險增額型壽險,透過多元配置提升收益,且能兼顧風險保障與資產累積,若訴求穩健增值,可與臺幣、美元利率變動型壽險搭配,臺幣不受匯率波動影響,而美元利變保單因美元利率相對較高,且爲強勢穩定幣別,在低利率或變動環境下,仍是穩健配置。

董采苓進一步指出,年輕教師應建構醫療、意外和壽險的保障金三角距離退休還有相對較長時間,可優先投保兼顧保障與理財的投資型壽險,透過定期定額分散投資風險,積沙成塔累積退休資產。