民衆購買外幣保單 最好選有需求幣別

▲目前市面上最常見的外幣保單不外乎連結美元、澳幣人民幣,而根據調查,近來國人持有美元更高達85.7%,可見國人對美元計價投資商品的接受度及需求仍高。

記者林潔玲臺北報導

目前市面上最常見的外幣保單不外乎連結美元、澳幣、人民幣,而根據調查,近來國人持有美元更高達85.7%,可見國人對美元計價投資商品的接受度及需求仍高。保險業者表示,雖然現在很多消費者是爲了中、長期穩定的投資獲利而購買外幣保單,但還是建議民衆以自身未來有所需求的幣別來操作。

外幣持有者選擇的投資工具中,89.6%採用存款做爲投資,保單僅佔4.2%,顯示投資人仍疏忽資產配置中的保障功能。建議民衆不妨以保障及多元資產配置的角度投保美元期繳保單,滿足長期國外工作、出國旅遊、退休移民或累積子女留學資金等需求。

目前市面上已有許多外幣保單,包括保誠人壽、AIA友邦人壽、臺灣人壽、中國人壽等都有相關保單。若爲養老退休目的的話,包括友邦人壽「友美利外幣養老保險」、臺灣人壽「鑫美緣外幣利率變動型保險」等。

依據行政院經濟建設委員會家庭收支調查報告中指出,2012年臺灣65歲以上老人,有44.7%的老人全年可支配所得低於新臺幣27萬元,比30-39歲的11%、40-45歲的12.7%高出許多,顯示國內老年貧窮化的問題日益嚴重。

臺灣人壽總經理林欽淼建議,民衆需考慮「保障增值」、「對抗通膨」、「安心保本」三大面向,才能真正累積財富、達成樂活退休之目標。該保單是以美元收付,適合想要配置美元資產、退休移民或是在海外工作的準退休族與已經退休的民衆。

至於AIA友邦人壽該保單則是保障隨着繳費年期年年增加100%,以繳費10年期爲例,壽險保障最高可達10倍基本保額,20年保障期滿即可領回10倍基本保額,且投保基本保額1萬美元以上即享高保額折扣,一張保單同時滿足保障與資產累積的雙重需求。

至於以留學打工的族羣也適合選擇外幣保單,包括保誠人壽、中國人壽皆有該類的保單。保誠人壽「三五成金」外幣變額壽險,是以美元計價,涵蓋壽險保障與財富管理投資效益,還可選擇連結全委代操的投資型保單,壽險保額將隨保費繳交逐年提升,繳費三年即可完成中長期美元配置。

而中國人壽澳翔人生外幣終身壽險,則是以澳元計價,具有當年度保險金額會隨着保單年度的增加而逐步遞增的特色,且該張保單之身故保障依身故時之「當年度保險金額」、「保單價值準備金」與已繳「年繳化保險費」乘以1.03倍之較大者給付身故保險金,可使保戶享有最大的保障。

隨着市面上的理財選擇日趨國際化,許多民衆也逐漸瞭解以多元幣別分散投資風險重要性,外幣定存帳戶或外幣保單紛紛成爲民衆的財富管理工具之一。但民衆需瞭解,所謂的外幣保單通常都是指投資型保單,但其是以保障爲主投資爲輔,且最好是自身未來有所需求的幣別來操作,勿因單純投資決定購買。