40世代對退休規劃最有Fu 4險種缺一不可
▲面對退休準備，壽險業者建議做足4個險種的規劃，缺一不可。（圖／記者官仲凱攝）
據摩根投信調查發現，臺灣40世代民衆在財富危機感意識與退休準備，相較於其他世代來得有感與積極，主要歸因於40世代民衆多半爲家庭責任重大的三明治族，因此相對會有「Fu」。壽險業者建議此族羣在做退休規劃準備，同時要檢視壽險、醫療險、長照險等是否足夠，才能讓退休後生活品質有一定的水準。摩根投信表示，40世代爲「壓力夾心族」，上有父母需扶養、下有子女要照顧，同時還得面對房貸及龐大生活開銷的支出，所以在年齡增長下，相對會較有感，更易思考退休後的財富規劃，爲自己先做好準備。調查報告中，40世代已開始進行退休理財者達76％，高於整體平均68％，其首選的退休理財工具，有39％選擇基金與股票，其次爲保險和定存，都凸顯出此族羣對退休生活準備，有着積極的理財行爲。壽險業者指出，40世代的三明治族本身都是家中的經濟支柱，所以要做退休規劃時，絕對要先拉高壽險的保額，以避免自己不幸身故，讓家庭經濟收入受到任何影響。其次，可善用利變型終身保險每年領生存保險金特性，具穩定現金流外，還有機會獲得增值回饋金，可彈性靈活運用。再者，未來往返醫院的機率絕對會變高，整體老年醫療費用的支出也會大幅提高，因此可選擇保障涵蓋廣，有住院日額、門診手術、住院手術給付的醫療險商品，藉此規避退休金攤付醫療費的風險。最後，更可以未雨綢繆，先做好長照險的規劃，來降低降來可能因失智或失能所造成的長期照護負擔費用。