寶林食安風暴 「食物中毒」醫療險與意外險差在哪？專家分析理賠關鍵

寶林茶室食物中毒案引發外食安全疑慮，醫療險與意外險能否理賠，與保單內容息息相關。圖／本報資料照片

寶林茶室中毒案嚇壞每天外食的上班族，不過就是一份再尋常不過的餐點，竟然帶來致命意外，除了用餐地點商業保險理賠外，個人若有投保醫療保險或意外險也可依保險內容獲得理賠。

醫療險依理賠方式分爲實支實付型及定額給付型，理賠項目包括住院費、手術費、手術耗材費、藥費等等，保險業務員指出，以這次寶林中毒案件爲例，因食用寶林餐點而中毒就醫的消費者，如果有投保醫療險，住院等醫療費用支出可獲得理賠，但實際可理賠項目，視個別保單內容而定。

如果有投保意外險是否可獲得理賠？保險業務員認爲，食物中毒是不可測的外力，造成被保險人的傷害，應該屬於意外險 保險範圍，意外險基本的保障內容爲意外身故及各級意外失能保險金，如果不幸身亡的兩位受害者有投保意外險，就可以獲得理賠；但如果受害人中毒後症狀沒有嚴重到造成1-11級的失能狀態，例如中毒較輕微就醫後返家休養的受害人，可能無法獲得意外險的理賠。

意外險理賠各家商品內容不一，意外受傷就醫的衍生費用、食物中毒、輔具支出、出院慰問金等，有些保單有，有些保單沒有，意外險被保險人可以獲得哪些理賠，還是要看保單內容而定；壽險公司的意外險與產業公司的意外險，內容也有明顯差異。

被保險人向保險公司申請理賠遭拒，可以先向保險公司的申訴部門申訴，仍無法獲得解決，則可向金融消費評議中心提出申訴；對保險公司的處理不滿意時，可向評議中心申請評議；或是直接向地方政府的消費者服務中心申訴。

經過寶林中毒事件，盤點自己的有效保單也很重要，不同時期購買不同保單，消費者若忘記自己買過什麼保單，內容爲何，可透壽險公會及產險公會合作推出的「保險存摺」網站查詢，即時查詢自己購買保單明細。