保險業務員的秘密 第一張保單「應」推小額終身壽最多下殺6折
▲近期要買壽險保單可選購小額終身壽，保費直接砍2~3成折扣。（圖／視覺中國CFP）
目前僅有13家人壽配合金管會保險局政策性保單「小額終身壽險」推出上市，由於該張保費已較一般壽險便宜2~4成，有讀者詢問向哪一家買還會更便宜，基本上差異不是很大，反而是在需不需要體檢、投保上限年齡、保障範圍內容有所差異。
《ETtoday保險雲》讀者詢問，這13家人壽公司賣的小額終身壽險保單（也稱爲小額終老保險）哪一家的保費會較便宜？還有什麼優惠？經陸續詢問上市該保單的公司皆表示，由於是保險局已規範關該商品架構，故在保費部分皆已直接提供優於其他一般壽險保單便宜2~4成的優惠。小額終身壽險（小額終老）保單從去年2月保險局設計推出以來，陸續共有13家人壽公司配合上市銷售，現有國泰、南山、富邦、臺銀、臺灣、中國、新光、三商美邦、遠雄、宏泰、中華郵政、第一金及全球人壽。而臺灣人壽率先於網路投保專區開放民衆購買小額終身壽險。
依保險局規定的「小額終身壽險」保單內容，最高投保年齡開放到84歲，其提供附加費用率（保險業者的成本、利潤及佣金）不得超過10%，因此保費較同類型壽險商品費用便宜2~3成。
保單內容只能有「傳統型終身壽險」（最高保額限30萬元）+「一年期傷害保險」（附約保額2萬元）的範圍內，每人限購1張，並且不能附加其他醫療健康險等，主要是提高壽險保障額度。各家業者的保單主要給付項目爲祝壽保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金。
因此，13家人壽公司所推的小額終身壽險保單的內容，不能超過以上保險局規定的範圍內的情況之下，多在「需不需要體檢」、「投保上限年齡」、「保障範圍內容」這三個部分玩花樣有所差異。
一， 放寬體檢
三商美邦人壽強調針對過去較無法買到壽險保單的體弱體質，提供放寬體檢政策。第一金人壽則推出升級版，只要符合兩項健康告知事項即可投保，保額還拉高至50萬到100萬元。
二， 投保上限年齡
保險局雖規定該張最高投保年齡到84歲，遠雄人壽則是強調民衆投保年齡+所購買的保單繳費年期加計可不超過90歲。譬如說，84歲的長輩購買遠雄人壽的6年期小額終身壽險保單，加總爲84+6=90，便符合其投保年齡上限的規定。
三， 保障範圍內容
以臺灣人壽的小額終身壽險保單來說，便符合保險局規定的「傳統型終身壽險（最高保額限30萬元）+一年期傷害保險（附約保額2萬元）」的範圍內。
第一金人壽的升級版，保額拉高至50萬到100萬元，還多了豁免保費，保戶繳費期間如果不幸因爲意外或疾病導致無法繼續工作、收入中斷，豁免保費條款可以幫助保戶不必再繳交保費，也不用擔心保單會失去效力。
中華郵政因爲簡易壽險無法提供傷害險，故其小額終身壽險的保單保障，僅能提供傳統型終身壽險（最高保額限30萬元），也是符合保險局規定的範圍內。
而本刊持續報導上市該保單的13家人壽公司的保單內容，提供近期欲購買「壽險+傷害險」保單的民衆，可以從這一張保費較其他張保單可便宜2~3成的「小額終身壽險」着手。
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