比特幣翻轉非洲金融業

圖╱美聯社

新聞提要■非洲價值860億美元的金融系統長久以來支離破碎，匯款交易既耗時又要支付高額手續費，如今比特幣可望改變現狀。

精句選粹■“If someone wants to move money to the country next door, normally, you’d have to fill up a suitcase full of cash and move it over the border,”explains Ray Youssef, CEO of Paxful.

去年底正當加密幣交易所FTX破產重創投資人信心之際，推特創辦人多爾西（Jack Dorsey）遠赴迦納首都阿克拉參加第一屆非洲比特幣研討會，宣揚比特幣將爲非洲開創無限可能，因爲他相信比特幣能讓偏鄉窮人擁有金融能力。

比特幣市場遍佈全球

多爾西創辦的線上支付公司Block近年成立了加密幣事業TBD。該事業執行長布洛克（Mike Brock）表示：「我不在乎比特幣價格起伏，因爲無論如何我都能把比特幣當作一項工具，隨時將錢匯到世界各地。我可以把美元換成比特幣，再把比特幣換成巴西幣。今日世界的每個角落都有比特幣市場。」

2008年比特幣問世以來在先進國家多半被視爲投資標的，或淪爲犯罪集團的洗錢工具，但多爾西與許多加密幣產業人士仍舊相信比特幣能爲人類生活帶來具體貢獻，而眼前最適合比特幣發揮長處的舞臺正是非洲。

長期以來非洲人被迫忍受殘破不堪的金融系統，匯錢交易不僅費時且手續費昂貴。非洲各地不僅商業銀行營業據點少，數位銀行也不普及，再加上超高通膨及政府貪腐、資本管制等種種問題，都讓非洲人爲錢傷透腦筋。

P2P加密幣交易平臺Paxful執行長尤瑟夫（Ray Youssef）表示：「若有人想把錢從一國移到另一國，最好是拿一隻皮箱裝滿現金直接搬過去。」

尤瑟夫所言不假。非洲各國銀行的匯出交易有多達80％是在美國或歐洲等境外地區進行，因此收費高又耗時。2000年代初期手機電子錢包開始普及，這類電子錢包不像現在的行動支付需要智慧型手機資料傳輸，而是單憑手機號碼及簡訊發送就能匯款。這項服務讓許多非洲人終於有了銀行帳戶，但多數帳戶無法享有利息及信用積分等基本福利，且跨行轉帳依舊麻煩。尤瑟夫表示：「非洲當地共有2千多個支付網路，其中只有2％能互通。」

比特幣去中心化、不受任何銀行管轄也無須中介商的特性，可望解決非洲金融系統的種種弊端。非營利組織「人權基金會」策略長格拉斯坦（Alex Gladstein）表示：「只要有網路就能完成比特幣交易，政府無法干預。」多爾西也提到2020年奈及利亞爆發的反警察暴力抗爭行動（EndSARS），當時政府禁止銀行讓抗爭人士提款，最後抗爭團體是靠比特幣取得資金。

雖然比特幣區塊鏈在交易高峰期仍會提高網路交易費用，但近年自區塊鏈衍生出的第二層技術「閃電網路」（Lightning Network）已能有效改善問題，也在非洲催生了一票新創業者。

非洲最大加密幣交易所Yellow Card已開始嘗試在線上交易平臺嵌入閃電網路，希望降低網路交易費用。該公司技術長波魯（Justin Poiroux）表示：「這將大大影響我們的客戶，因爲許多客戶都對價格相當敏感。」

閃電網路加快匯款速度

閃電網路是全球通用的貨幣語言，因此凡是支援這項技術的比特幣錢包都能彼此進行匯款交易。以Block電子錢包Cash App爲例，該服務每月交易用戶量約5,100萬人，能向全球各地支援閃電網路的電子錢包付款。

奈及利亞新創公司Bitnob推出的應用程式讓用戶透過手機簡訊進行交易，將比特幣匯入或匯出非洲各地的電子錢包。該公司創辦人帕拉（Bernard Parah）近日與另一家支援閃電網路的支付平臺Strike合作，加快比特幣匯款交易速度。

帕拉表示：「我們能直接將錢匯入銀行帳戶或手機電子錢包，用戶無須自行和比特幣互動。時間久了我們發現還是有不少人不懂如何使用比特幣，也不關心比特幣，他們在乎的是匯錢問題終於解決了。」