房貸還款方式怎麼選？等額本息與等額本金優劣全解析！

買房是人生大事，房貸更是重中之重。多少人被房貸壓得喘不過氣，卻連房貸是怎麼算的都沒搞清楚？今天，咱們就來扒一扒房貸計算的那些事兒，讓你明明白白做房奴，哦不，是聰明睿智的房主！

房貸計算主要有兩種方式：等額本息和等額本金。

等額本息：每月還款額固定，包含本金和利息。前期利息佔比高，後期本金佔比高。

等額本金：每月還款本金固定，利息逐月遞減，總還款額比等額本息少。前期還款壓力大，後期壓力小。

別急着走！這只是個開始，精彩的還在後面！

咱們用真實的例子來說明，假設貸款100萬，年利率4.9%，貸款期限20年（240個月）。

等額本息：

每月還款額 = [貸款本金×月利率×(1+月利率)^貸款期限] ÷ [(1+月利率)^貸款期限-1]

套入數字：[1000000×(4.9%/12)×(1+4.9%/12)^240] ÷ [(1+4.9%/12)^240-1] ≈ 6544.49 元

總還款額 ≈ 6544.49×240 ≈ 1570677.6 元

支付利息 ≈ 1570677.6 - 1000000 = 570677.6 元

等額本金：

每月還款本金 = 貸款本金 ÷ 貸款期限 = 1000000 ÷ 240 ≈ 4166.67 元

第一個月利息 = 貸款本金×月利率 = 1000000×(4.9%/12) ≈ 4083.33 元

第一個月還款額 = 4166.67 + 4083.33 = 8250 元

第二個月利息 = (貸款本金-第一個月還款本金)×月利率 ≈ (1000000-4166.67)×(4.9%/12) ≈ 4041.67 元

第二個月還款額 = 4166.67 + 4041.67 ≈ 8208.34 元

以此類推，每月還款額遞減。

總還款額 ≈ 1508334.2 元 (計算略複雜，這裡給出近似值)

支付利息 ≈ 1508334.2 - 1000000 = 508334.2 元

看到這裡，是不是覺得等額本金更划算？

別衝動！雖然等額本金總利息少，但前期還款壓力大，適合收入穩定且較高的人羣。而等額本息每月還款額固定，方便預算，適合收入較爲穩定的人羣。

除了這兩種方式，還有其他一些需要注意的點：

LPR：現在房貸利率一般與LPR（貸款市場報價利率）掛鉤，LPR會隨市場波動，你的房貸利率也會跟着變。

提前還款：提前還款可以節省利息，但有些銀行會收取違約金，需要仔細閱讀貸款合同。

組合貸款：如果你既可以使用公積金貸款，又可以使用商業貸款，可以考慮組合貸款，享受更低的利率。

買房不易，房貸更要精打細算。 別被眼花繚亂的數字迷惑，要根據自身情況選擇合適的還款方式，才能在漫漫還貸路上走得更輕鬆。

最後，拋出一個問題：你覺得哪種還款方式更適合年輕人？爲什麼？

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