風口財評｜以法治工具護航預付式消費

3月14日，最高人民法院出臺的預付式消費民事糾紛案件司法解釋，猶如一記重錘，直擊消費市場多年沉痾。這部27條的司法解釋劍指“辦卡容易退卡難”“商家跑路追責難”等諸多痛點，對於規範預付式消費市場、重塑消費信任意義重大。

此前，預付式消費亂象叢生，“辦卡後商家跑路”“充值容易退錢難”等問題屢見不鮮，嚴重損害消費者權益，也擾亂了市場秩序。商家的不誠信行爲，使得消費者對預付式消費產生恐懼，“談卡色變”成爲普遍現象。而此次司法解釋，從明確責任主體到規制“霸王條款”，從保障退款權利到解決舉證難題，全方位爲消費者維權提供了有力支撐。

比如責任認定方面，商場若未盡審覈租戶資質的義務，商家跑路後也需承擔相應責任。這有效避免了消費者在維權時找不到責任主體的困境，倒逼商家規範經營。對於“捲款跑路”行爲，情節嚴重的商家將面臨懲罰性賠償甚至刑事責任，大大增加了違法成本，對不良商家形成強大威懾。

在解決“退卡難”問題上，“收款不退”“丟卡不補”等“霸王條款”被認定無效，消費者在商家遷店、未經同意轉讓合同義務等情況下有權解除合同，身體健康原因也可作爲退款理由，還享有七日無理由退款權利，這些規定充分保障了消費者的自主選擇權。

當然，保護消費者權益的同時，也需防止消費者濫用權利。司法解釋對轉卡行爲進行規範，既保障消費者轉卡自由，又防止以不正當方式損害商家利益，體現了公平原則。

值得注意的是，除了司法解釋，國家和地方在立法、資金監管方面也在同步發力。市場監管總局出臺的《公司登記管理實施辦法》，有力打擊惡意轉移財產和惡意逃避債務等行爲，深圳等地推廣數字人民幣預付資金監管平臺，北京、甘肅等地建立預付式消費監管服務平臺，從多維度構建治理體系，爲預付式消費市場保駕護航。

總體來看，此次最高法司法解釋與各地監管舉措協同發力，將重塑預付式消費市場的信任基石。但要讓預付式消費真正實現商家與消費者雙贏，還需商家誠信經營，提升服務質量；消費者要增強風險意識，理性消費；監管部門持續加強監管力度，確保政策落地見效。如此，預付式消費市場才能健康、有序發展，釋放更大的消費潛力。

（大衆新聞·風口財經評論員 耿偉傑）