高利時代 貸款三大眉角要注意

高利時代來臨，聰明善用借貸基金圓夢，優先選擇便利又優惠銀行選項。（本報資料照片）

貸款利率直直飆，中央銀行五度升息、累計升息3碼後，消費性貸款平均利率逼近3字頭，面對進入「高利時代」，只要利率高掛一天，利息負擔就無所不在，想要貸得簡單、還得方便，除可利用純網銀貸款方案，用最簡便的方式取得貸款，更要注意貸款條件、還款能力及控制風險等三大「眉角」，讓貸款成爲最佳助力，度過人生關卡甚至達成夢想。

不想跑分行 網銀成首選

據央行統計，臺灣的五大銀行今年9月新承做貸款加權平均利率已創下2009年2月以來、逾14年半最高紀錄。身處「高利時代」，揮不去的資金需求仍得靠貸款解決，這時候就得做個聰明的貸款人，在衆多銀行提供的信用貸款方案中，選出個最簡便、最不復雜的，尤其現代人什麼都在網路上解決，能夠在網路上直接申貸、不用跑分行3點半的純網銀，當然列爲首選。

簡單2步驟 想申貸就貸

將來銀行提供簡單2步驟申貸，1、準備好身分證及財力證明文件，2、線上填寫貸款申請書，就可送出申請，不用舟車勞頓到分行辦理、也不用接到銀行業務的「奪命連環叩」，幾乎是無感申貸，且純網銀最大好處就是不受營業時間限制，24小時想申貸就貸。

決定貸款前，有些「眉角」要多加留意，一是儘可能選擇利率低、還款期長的貸款，降低每月還款金額，尤其近年央行升息影響，信用貸款利率地板價逐步墊高，若找到利率仍低的貸款，即使出現黑天鵝或是突發事件衝擊到現金流，貸款人的緩衝空間也較大，較不容易影響到正常生活。像是純網銀將來銀行落實普惠金融，將無實體分行的營運成本回饋給客戶，就較易取得優異的貸款條件。

其次則是還款能力，申貸前應先衡量每個月的現金流是否爲正，因貸款需每月固定還款，若有遲繳情況，可能會影響到自身的信用評等，因此，建議貸款人一定要規畫，並保有一定的金錢存量用在每月還款，如每月薪水入帳時，先切出一部分作爲每月的還款使用。

三是控制風險，最近臺股表現不錯，有些人想向銀行借錢用來投資，但借款投資需確實瞭解投資標的，降低風險永遠都比提高報酬重要。