購屋免頭期款好嗎？專家：恐有6大後遺症「房價再暴漲」

房市示意圖。記者朱曼寧／攝影

明（13）日就是總統大選，各候選人針對高房價也提出房市政策，其中購屋免頭款，貸款額度最高1500萬，可全額貸免付頭期款，且利息補貼5年的政見，引發熱烈討論，免付頭期款真的好嗎？對此，元宏不動產加值服務平臺研究總監陳杰鳴指出，恐有六大後遺症，房價甚至可能再度暴漲。

陳杰鳴表示，第一，房價恐再度暴漲：青年首購屋免頭期政策一旦上路，勢必有大量原本買不起房的年輕人涌入購屋，這對已因政府打炒房措施，房價不再暴漲的環境恐再掀波瀾。

市場短線需求將明顯大增，屆時勢必房價會有一波漲勢，甚至出現戶戶都要1500萬以上的亂象。這對一般購屋者（非青年首購）的壓力將大幅攀升，而對年輕人來說，雖仍可以利用該方案來買房，但因房價暴漲，後續負債也會隨之拉高，風險相當大。

第二，寬限期結束後，銀行壞帳將明顯攀升、法拍斷頭潮恐現蹤：雖然1500萬的買房金額可以免頭期，且前5年寬限期只需要繳利息、月付1.9萬元，但5年利息優惠期一過，月付立即攀升至5～6萬元，每月負擔將大幅攀升，購屋者如果沒衡量自身的經濟及還款能力，後續恐出現繳不起貸款的狀況，甚至導致銀行壞帳大幅攀升，影響金融穩定，也恐出現一波法拍斷頭潮。

第三，房價不漲反跌，購屋者賠錢售屋將產生大量負：「全額貸」未來一旦房價不漲反跌，購屋者恐直接負債數百萬元。以購屋款1500萬的全額貸來說，如果房價下跌20%，購屋者等於賣屋後，將直接欠銀行300萬元。而且，目前看來5年寬限期後，恐會出現大量購屋者因無力負擔高額房貸而將房子釋出，屆時市場賣壓高漲，價格極易走跌，市場恐引爆一場多殺多，購屋者賣屋後就可能出現「沒錢、沒屋、扛高額負債」的悲慘狀況。

第四，資客恐利用年青人當人頭戶來買房：該政件規定貸款者需爲40歲以下青年人，這可能會衍伸大量投資客利用年青人當人頭買房的亂象。

第五、有轉售限制，但恐被破解：雖有轉售限制，且閉鎖期10年，但法拍並沒有限制之內，未來恐怕有投資客會利用法拍方式來解套。

第六，不適用該方案的首購族，對社會的不滿和被剝奪感將上升：近年物價、房價飆漲，民衆存款不易，也導致近10年來全臺貸款買房民衆的年齡有明顯增加的狀況，2023年前三季全國新增房貸族40歲以上佔比高達50.8%，較10年前大幅增加7.2個百分點，其中，2023年臺北新增房貸族更有64.7%年紀在40歲以上。而新政策只照顧40歲以下的購屋族，對於如今已滿40歲，卻還無力購屋的首購族，勢必會產生不滿與被剝奪感，恐引起部分民怨。