回不了本 燒錢大戰終到尾聲

要說過去5年最夯金融產品，莫過於免至臨櫃開戶的數位帳戶，用戶數多，也能成功在網路引發話題，但卻賺不了錢，要不就是另闢財源，不然就是得適時止血，否則數位帳戶這轉型大作，勢必提前陣亡。

開源的方式有兩種，一是利息、二是財富管理手續費。不管是臺新或永豐，其實都往這個方向在走，臺新很早推小口貸，永豐則透過貸款業務「保級」；臺新推零錢買基金，永豐則是銷售保單，雙方倒是有志一同。

兩家主打高利的數位帳戶，其實比任何人都清楚，錢不能繼續燒，「開臺」將滿5年，也到了該轉型時候。可想而知，高利會退場，直接點就是分級，或是利率直接砍，緩和一點就是限制存款上限，講白了就是要節流。

數位帳戶不打高利戰，對即將開業的純網銀更是挑戰，也高興不起來。如純網銀一開始就打高利戰，將步入燒錢後塵，有沒有那麼多錢燒都是問題；若不比高利，就要有更厲害的殺手級應用，否則誰辦純網銀？這更不要提，就算是純網銀，還是有使用現金的需求，幾家推數位帳戶的銀行，可都是有佈滿全臺的分行跟ATM，高下立判。這或許也可以解釋，性質類似純網銀，幾乎也沒有分行跟ATM的王道銀，爲何如今遇到瓶頸。

數位帳戶崛起前，類似的產品是無折戶，兩者概念相去不遠，都是以高利、補貼跨行手續費爲主要訴求，但終究都是賠錢。對銀行來說，管你是無折戶、數位戶或純網銀，若沒辦法從存戶身上榨出錢，都是枉然。