技術輸出+降本增效 金融壹賬通成科技賦能金融業“三省”樣本
金融是活水、實體是土地、科技是工具，在五篇大文章的擘畫之下，如何以科技賦能、活水澆灌催發新質生產力，成爲當下我國經濟邁向高質量發展的踐行之道。
爲響應國家做好金融五篇大文章和推動新質生產力的發展，中國平安在2024年5月，正式提出了戰略路徑----以“省時、省心、又省錢”的三省價值主張，爲2.34億客戶進一步提升產品和服務的品質。而作爲集團金融科技板塊的重要成員，金融壹賬通也以客戶需求出發，戰略協同打造“三省”體驗，爲客戶賦能並以金融活水灌溉新質生產力。
從發佈智能視覺系列產品，爲客戶識風險守安全；到簽約某全國性財產保險公司，建立端到端解決方案合作模式；從簽約西南地區某城商行共建數字化未來方案；到攜手湖南星沙農村商業銀行，提供科技支持助力該行“房抵快貸”再升級……金融壹賬通的科技賦能已經深深嵌入客戶的後臺流程，一面響應國家高質量發展之道；一面深耕中國平安的新價值主張。
科技賦能三省“樣本”
2023年10月，中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。隨着“三省”推廣落實，金融壹賬通正充分藉助集團綜合金融資源優勢，賦能客戶省心、省時、又省錢，併爲客戶的客戶做到三省。
事實上，在新的政策與市場趨勢前，各類金融機構在數字化營銷、監管報送、數字化風控、經營管理分析等領域面對海量且存在質量瑕疵的數據，很難有效開展工作；又如金融機構需求依賴海量實時數據，刻畫用戶畫像，實現客羣精準營銷；如何“管好數、用好數、讓數據資產發揮價值”成爲金融機構當下面對的一道必答題。
據瞭解，2024年6月，金融壹賬通成功簽約某全國性財產保險公司車險理賠核心系統建設與運營模式提升項目。該項目結合金融壹賬通的技術優勢和客戶需求，共同打造全方位的數字化解決方案。
本次合作以“方案設計+系統實施”的方式，針對客戶企業理賠核心系統及運營模式的現狀進行問診分析；同時參與核心系統的建設、升級、改造及落地實施。該項目旨在幫助客戶實現理賠流程優化、風控體系完善、系統功能迭代，提升線上化、自動化、智能化水平。儘管此前，金融壹賬通已與該客戶在車主服務、承保風控項目上達成合作。然而此次成功簽約實現了“理賠+承保+服務”的端到端解決方案輸出，解決了客戶多環節痛點，建立獨有的產品競爭優勢。
而在此前不久，金融壹賬通也成功簽約西南地區某城商行，雙方攜手共建數字化未來。具體而言，金融壹賬通爲其打造核心系統，使用了爲該行量身定做的專項科技解決方案，通過金融壹賬通的SaaS核心賬戶平臺開展的數字化業務，使得該金融機構在一個月內新增21萬用戶，業務規模新增20%，爲該行全年的業績提供良好的支撐。
對此，金融壹賬通表示，爲中小金融企業核心系統的專項科技解決方案，是契合該行當前業務發展的緊迫需求，着眼中長期業務持續快速升級迭代，整合當前最爲先進的各項金融科技、滿足該行科技升級的各項具體要求及規範的系統及方案。
與此同時，金融壹賬通還成功中標湖南星沙農村商業銀行APP版“星雲惠”開發項目，通過結合融媒體、銀行各自優勢及資源，促進雙方業務發展，高效打造 “幸福星沙”本地生活服務平臺。積分權益生活服務平臺已於2022年12月上線，擁有本地生活、在線購物、電影購票、物流發貨等多個場景服務功能。而爲了更好整合資源優勢，提升對客服務，金融壹賬通攜手湖南星沙農村商業銀行，將“星雲惠”平臺已建設形成的業務場景服務能力對接至“在星沙”APP。“星雲惠”平臺與“在星沙”APP對接成功後，不僅將實現用戶共享、功能共享、數據可查，提高“在星沙”APP的整體性能和功能；同時，“星雲惠”的數據和信息可以與在星沙APP的數據和信息相結合，增強數據的可視性和可用性，更好地滿足用戶需求，提升“在星沙App”用戶數量和用戶忠誠度。
一個個生動的案例，讓市場看到金融壹賬通在科技賦能和技術輸出領域的過硬實力，也爲合作客戶帶來真正的降本增效和引流效果。
金融活水灌溉新質生產力
商業銀行是實體經濟的“血液”，以金融活水孵化新質生產力進而推動經濟向高質量發展邁進，已經有路徑可依。
隨着5G、互聯網、大數據、雲計算、人工智能等數字科技爲引領的第四次工業革命的興起，產業互聯網發展進入快車道，居民消費與財富管理逐步轉向線上，並呈現個性化、定製化、多元化的趨勢。金融壹賬通方面表示，金融與科技深度融合，商業銀行進行數字化轉型已成爲大勢所趨，用戶行爲模式的轉變，使得線下線上融合顯得更爲迫切。對於在規模上、人員上、技術上缺少先發優勢的中小銀行來說，如何選擇“省心、省時、又省錢”的數字化轉型方案，將決定能否在數字化浪潮中實現彎道超車，後發先至。
據瞭解，作爲技術實力領先的金融科技公司金融壹賬通以其豐富的數字化經驗，向中小銀行進行輸送與定製化改造，這與中小銀行的數字化轉型訴求不謀而合。
區別於傳統科技廠商或場景平臺金融，金融壹賬通推出的銀行核心系統，基於虛擬賬戶體系，在產品層面，打造從生態場景對接、產品設計、線上風控、交易覈算、賬務處理、支付、數據服務等端到端一體化的“整車”服務，幫助銀行快速完成低成本的數字化業務創新；在架構上，金融壹賬通創造性地將銀行核心系統與銀行原有業務系統以雙核心方式並行，在保障銀行原有業務的同時，一個半月完成業務投產，快速拓展數字化業務。
以西南地區某城商行合作樣本爲例，該機構Saas方案的藍本正是金融壹賬通2021年11月份全新推出的GAMMA CORE銀行核心系統。這一系統的特點可以概括爲3個“1”，其中1元單賬戶運營成本和1%交易需要人工干預這兩大特性，是本次定製化賬戶平臺SaaS解決方案降本優勢的集大成之體現。硬件上全分佈式的設計，能夠跑在低成本服務器上，並按客戶價值來實現靈活的資源配置，大大降低運營和運維成本；智能化、線上化的運營方式，實現了智能展示引擎之下的智慧經分、智能分析引擎之下的智慧風控、智能搜索引擎之下的智慧監管。
SaaS解決方案瞄準存款賬戶雲核心與線上客戶開戶封裝全套能力，通過微服務、組件化、配置化的思路，幫助銀行低成本實現業務規模增長，經營管理水平與收入顯著提升；同時還幫助金融機構更好的服務用戶，提升用戶留存率，挖掘並增加用戶資產貢獻價值，喚醒沉睡用戶，實現用戶的高效增長。
金融壹賬通表示，隨着SaaS解決方案的不斷落地與雙系統的進一步融合，金融壹賬通將與合作銀行攜手在銀行數字化轉型的道路上攜手並進，蝶變升級。
事實上，不僅在與銀行的合作上金融壹賬通賦能個性化的科技服務，在保險領域，金融壹賬通在財產險領域提供3大服務平臺與1大核心繫統等豐富產品，適用多種保險場景，涵蓋了從承保到理賠到服務的各個環節，旨在提升經營效率和客戶體驗。
AI浪潮高質發展前景廣闊
值得一提的是，隨着國家對於房地產市場的利好政策不斷釋放，如何以AI技術盤活數十萬億的存量市場，讓客戶以享受到更優惠的服務，已經擺放在金融機構、科技企業以及客戶的面前。根據央行發佈的《2023年金融機構貸款投向統計報告》（以下簡稱《報告》）顯示，2023年末，個人住房貸款餘額38.17萬億元，同比下降1.6%，增速比上年末低2.8個百分點。實現房抵貸資產規模的穩健增長，成爲各金融機構亟待解決的關鍵問題。
據瞭解，就在今年上半年，金融壹賬通推出了金捷盈AI房抵方案，通過業務+AIGC賦能金融機構，幫助各金融機構打造房抵貸創新產品，實現獲客多元化、審批自動化、風控智能化、運營數智化。尤其是AIGC智能問答在房抵貸業務的下戶調查流程中，可以極大提升審批效率、調查準確性、降低人工成本、保障客戶信息安全性，並可以根據用戶的個人信息和需求，提供個性化的調查服務，提高客戶滿意度，爲房抵貸產品下戶調查工作帶來了重大變革，整體提升了房抵貸產品的競爭力。
具體來說，金融壹賬通推出的方案可以提供流暢的人機交互體驗、風險合規校驗、題庫智能化、一站式高效服務等多維度體驗，並且節省成本。
據介紹，AI智能問答系統綜合運用了語音識別、圖像處理、自然語言處理等技術,在房抵貸下戶調查過程中實現了貸款客戶與AI機器人實時對話，對話過程中視頻播放盡調問題，收集客戶回答，將客戶語音實時轉化爲文字存儲，並可支持客戶對接主流AIGC平臺提煉系統標準答案，實現了AIGC下戶調查，替代了房抵貸人工盡調，降低信審人力成本投入，提升調查效率；AI智能問答打破了傳統下戶調查過程中1對1的服務模式（1名客戶經理、1名審覈員同一時間僅可以服務1名客戶），通過AI機器人一對多的模式大大縮減人力成本同時提升業務效率；金融機構無需對審覈人員進行專業培訓工作，實現崗位0空缺，業務開展穩定無人爲風險。從而爲金融機構提供低成本、高效率、自動化的房抵貸下戶調查服務。
某東部銀行零售金融部房抵貸需要進行數字化轉型，將行內房抵貸業務展業和業務管理全面進行線上化案例顯示，金融壹賬通幫助銀行打造房抵貸數智化系統，通過金捷盈AI房抵方案的多元化獲客及AI智能問答等能力賦能，落地了線上化申請、自動化審批、AI智能化調查，自動化放款、線上化運營等標準化流程，幫助銀行完成房抵貸業務轉型。項目上線後，銀行房抵貸線上化流程佔比達到92%，客戶經理產能提升6倍，實現平均1天左右出批覆，平均3天左右放款，房抵貸業務增長得到極速提升。
當今時代，金融科技正快速改變着金融行業的面貌，爲金融業生態帶來巨大的機遇與挑戰。無論是銀行、保險還是其它金融機構，要在行業競爭中勝出，平安提出的“省時、省心、又省錢”的三省戰略無疑也是行業未來發展的目標。
金融壹賬通也表示，作爲中國平安旗下面向金融機構的商業科技服務提供商，金融壹賬通致力於運用金融科技的力量，賦能行業實現提質增效、合規風控、降本增收不謀而合。未來，金融壹賬通將繼續依託其卓越的技術實力，專注於產品開發和客戶服務，力求滿足客戶的多樣化需求，推動全行業的數字化轉型。