家族辦公室 富人退休規劃利器

隨着全球財富累積與超高資產人士對財富管理的需求提升，家族辦公室成爲退休財務規劃的選項之一。圖／FreePik

家族辦公室策略與趨勢及財富傳承關鍵

歐美流行的家族辦公室在臺灣並不流行，但隨着全球財富累積與超高資產人士對財富管理的需求提升，家族辦公室成爲退休財務規劃的選項之一。家族辦公室不僅負責資產管理，還涵蓋稅務規劃、財富傳承、風險管理等，更爲高資產人士提供全方位的財務策略，確保退休後的財富安全與穩定。

外銀認爲，對於超高資產人士而言，退休規劃並不只是單純的財富累積，而是如何在穩定收益、資產保值、稅務優化及世代傳承之間取得平衡。他們的需求主要有四種，一是確保穩定現金流，避免因市場波動而影響財富和生活品質；二是稅務優化，因不同國家和地區的稅務與財產繼承法規各異，如何在合規的前提下進行稅務優化是一大挑戰。

三是因應市場變化選擇合適的投資標的，以利爲資產增值；四是財富傳承，確保財富能順利傳承給下一代，維持家族的財富管理能力。

家族辦公室如何助力退休財務規劃？一般來說，家族辦公室透過多方面的專業服務，幫助高資產人士打造穩健的退休財務計劃，在資產配置與現金流管理方面，可能透過股票、債券、不動產、私募基金等多元投資，並利用固定收益資產如公債，降低市場波動風險。

稅務方面可能透過設立信託、基金會等，降低遺產稅與資產轉移的稅務負擔，亦可能規劃退休後的國際居住地，善用不同國家的稅務優惠政策；風險管理方面，透過人壽保險、長期護理保險等產品，降低退休後的醫療與生活成本風險。

瑞銀環球家族及機構財富亞太區主管辜良雄表示，亞太區家族辦公室計劃在未來5年內增加對已發展市場的固定收益和股票、私募股權和對衝基金的配置，其中，私募股權和對衝基金仍最受家族辦公室喜愛，以保持其投資組合的多元性並獲取更好投資回報；在創造正面影響方面，醫療保健是亞太區家族辦公室中最受青睞的可持續發展主題。

渣打集團私人銀行與富裕客羣主管及大中華暨北亞區財富管理暨消費金融負責人洪子寓指出，家族辦公室的運作方式各有不同，規模較大的家族通常會在全球各地設立據點，以便深入瞭解當地投資環境。例如，若在新加坡設點，主要負責東南亞市場；在香港或大陸則專注於大中華地區；而倫敦則是歐洲市場的核心。