晚婚族的退休金規劃 壽險業獻策3原則

臺灣晚婚,造成父母子女年齡差距日益擴大,常致子女教育經費排擠個人退休金規劃影響老年生活全球人壽提出簡易、低風險分期投入3原則,打造完美退休財務準備。

根據內政部最新統計顯示,臺灣男女初婚者與再婚者年齡平均數「雙雙遞延」,2015年結婚平均年齡新郎爲34.2歲、新娘31.4歲;生產婦女平均年齡爲31.7歲,較10年前增長近3歲。

全球人壽表示,這種晚婚與晚生社會現象,造成臺灣的新手爸媽與子女年齡差距35至50歲,是臺灣新中年世代最顯著的族羣特徵。正因晚年得子、得女,生得又少,新中年世代在教育經費方面通常不手軟

全球人壽代理行銷中安指出,新中年世代最大的特色,就是父母年紀超過40歲,但孩子還小,需要龐大教育費,同時又上有高堂需要撫養,蠟燭兩頭燒的結果,往往忽略了自己只剩下20年的時間可以籌備退休金。

建議,新中年世代更應該從現在開始擬定理想退休金,並且把每年退休金儲蓄金額列爲家庭必要支出,才能好好把握退休理財黃金時期,存到理想退休金。

鄭中安建議,新中年世代可以根據以下3大原則,挑選符合自己退休需求的資產累積工具,開始啓動自己退休金計劃

一、 工具簡單易懂,可以安心持有。每一種退休規劃工具有不同特性,有的工具需要天天查資料、看數字,有的規劃工具價格波動大,容易影響情緒,由於新中年世代相當忙碌,光是工作、照顧家庭就佔去每天大部分時間,因此最好挑選簡單易懂不復雜,也不用花太多心思,就可以安心持有的理財工具籌備退休金。

二、本金安全性高,資產穩定增長。新中年世代在資產累積過程中,更需要保守穩健,畢竟籌備退休金的時間有限,更不能冒太大風險,一定要特別留意退休理財工具是否可以提供本金高度安全性,因在理財翹翹板的兩端,一個是風險,一個是報酬,着重本金安全的理財工具,才能避開風險,同時又能提供資產穩定增長空間

三、 分期固定累積,強迫養成紀律。想要累積到理想退休金,新中年世代需要一個可以協助自己、甚至強迫自己養成存錢紀律好習慣的理財工具,而這個理財工具最好可以提供分期固定繳費方式,如此一來,新中年世代就可以依照自己的繳費能力,分批投入資金,逐步達成退休規劃。

鄭中安表示,以「全球人壽全鑫360」專案來說,就是一個簡單易懂、又可以安心持有的退休財富累積工具。不僅強調本金安全,又提供本金穩定增值的機會,新中年世代可以依照自己的繳費能力,採躉繳、3年期、6年期、10年期至30年期分期繳費,有紀律的累積理想退休金。

除此之外,全球人壽全鑫360專案另一個特色,就是可以在保戶繳費期滿後,轉換成爲保證給付的年金。這樣一來,保戶就能確保自己在退休後,只要活着就可以領取年金,活越久領越多,對抗長壽風險。1051019